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银行风控加强!这些行为容易导致结算卡被封

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近日,很多圈友反映,招商银行、工商银行、建设银行、兴业银行等多家银行卡友的借记卡都忽然被冻结限制非柜台交易,原因可能是触发了央行反洗钱系统的相关条件要素。

案例一:高频的小额扫码交易触发风控

客户A,每日发生大量微信、支付宝、云闪付等第三方支付渠道直接转入该银行银行卡的交易。每日转入笔数众多,单笔转入交易几百至上千元不等,待归集到一定金额(如一万元)之后,通过手机银行转出到他行账户。账户24小时发生交易甚至凌晨也存在第三方支付转入交易。
鉴于每日转入、转出金额基本一致,交易呈现明显的分散转入、集中转出特点,归集资金目的明显,经综合分析研判,认定为该账户存在疑似转移网络赌博非法资金的嫌疑。

案例二:商户不符合大额交易特征触发风控

客户B,该客户银行卡自开户当月月底开始发生POS收单交易,每次交易启动后会出现每间隔几分钟就会连续进行POS刷卡的异常现象。单笔交易金额基本固定在某几万元左右,每日发生几个循环交易,每日收单、刷卡金额基本一致,单日转移资金基本为固定的几百万元左右。资金主要流向房地产、珠宝玉石等洗钱风险较高的特定非金融行业。
鉴于单笔资金大,资金快进快出,不留余额,连续多日发生类似交易,交易金额与其身份情况不匹配,资金过渡性质十分明显,经分析研判,认定为通过POS的过渡性可疑交易,疑似转移非法资金。哪些交易行为特征会触发监管?

一般可疑交易多是涉及买卖的银行卡,大额快进快出,单日交易金额较大,且每日重复类似交易,与客户的身份、职业等不匹配。可疑交易的目的是将上游资金快速转移到下游,斩断资金交易链条,掩饰资金所有人以及无法追踪资金来源和去向的真实目的。

1、交易特征
(1)三类交易共同可疑点● 开户后多日不用,或发生他行同名账户的小额交易,疑似规避开户后连续6个月没有交易自动中止业务以及银行交易监测;● 在发生试探性小额转入转出交易后突然启用,交易笔数、金额骤增,交易类型单一;● 异常交易连续发生多日,账户基本不留余额,过渡性质明显;● 交易笔数、金额巨大,超出大部分人正常需求,与客户身份不匹配。

(2)手机银行交易可疑点● 交易呈现分散转入、集中转出特点,流水中基本无其他类型交易;● 单笔转入金额基本在几百元至几千元,转入交易对手基本不一致,对方金融机构遍布全国各地,汇集到一定金额,一般不超过5万元,一笔转出;● 交易时间不分工作日、休息日,甚至存在凌晨附近时间段的转账交易。

(3)第三方支付渠道转入银行卡交易可疑点● 交易呈现分散转入、集中转出特点,流水中大部分为第三方支付渠道直接转入银行卡的交易;● 其他交易特点与手机银行交易可疑点基本一致。

(4)银行卡POS交易的可疑点● 银行卡绑定的商户多为虚拟商户,无实际经营;● 资金到账方式为实时到账,到账后立即一笔刷卡转走。

2、后期可疑点排查要点
(1)预留电话多为无人接听状态后期拨打开户预留电话一般能够正常接通,但多为无人接听状态,或者接通后非本人使用。
(2)接通电话后不再发生交易电话接通后,客户保持警觉,立即将账户内余额全部转走,以后不再发生交易。
(3)涉嫌出租出借出卖银行卡基本涉嫌出租出借出卖银行卡,较大可能由同一人、同一团伙控制多张银行卡。

华夏银行公告最新无积分商户黑名单!

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日前,华夏银行信用卡中心发公告表示对《零星不累计华夏银行信用卡积分商户列表》进行了调整及更新,自2022年4月15日起生效。

据初略统计,4个附件中的黑名单商户超过12万左右。

另外华夏银行曾将19家第三方支付机构拉黑不再累计积分,所以该名单中第三方支付的商户占比相对少一些,大部分是银行商户。

毫无疑问的是这些列表里的商户一旦中招这笔消费就是没积分的。

这种商户黑名单首创于招行,现已经被交行、中信、广发等争相效仿,各家银行都推出了自己的积分商户黑名单清单,现在华夏在扩大黑名单商户也并没有多少意外,毕竟另几家黑名单商户都是百万起步的。

华夏银行的《信用卡积分累计及兑换规则》中也明确表示了将不定期更新《零星不累计华夏银行信用卡积分商户列表》,也就是说这个名单内的商户还会在增加。

附:黑名单商户的主要影响
1、从招行的刷卡经验来看,黑名单商户对于刷卡,会提示61报错,消费不了


2、黑名单商户不累积积分,也就是不给积分。


3、理论上,对于卡片的提额有一定的影响。

恒信通:易付通.碰碰通

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支付公司:北京恒信通电信服务有限公司

恒信通:易付通.碰碰通

一卡一商户,自主简易进件小微商户

想要什么类型商户,什么商户名称都自己定

一人最多绑定10张,10个商户

银联云闪单笔2万

支付宝单笔2万

微信单笔2万

优势:可多笔汇总提现,所有银行有积分,无限笔手机闪付,免流量费。

支付宝微信扫大额,碰一碰优化账单,方便携带,用户费率:0.3秒到不加

支付宝破黑使用秘籍

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[pwd_protected_post key="szmpos"]支付宝破黑秘籍
支付宝和微信都是动态风控的,即根据商户和你的支付宝微信来动态风控。
所以新做的商户刷支付宝或者微信,第一笔可以说几乎是95%都可以过的。
易碰碰正确的使用方法就是平时没事别用这个码,
关键时候把第一笔的资格用了,支付宝尽量刷接近5万,微信尽量刷接近2万,这样才是充分利用。但也不是刷了一笔以后就不能用了,
刷过的商户过两周左右根据你的支付宝使用情况还是可以用的。(期间支付宝多真实消费)建议一个人做满6个标准商户,把时间隔开,轮流用。
还有一点,就是当天第一笔需要用储蓄卡付款签到,那就用别人的支付宝或者微信来签到,千万不要用你需要消费信用卡的支付宝或者微信来签到。
否则等于同一个商户同一天连续刷两笔,第二笔大额信用卡很可能过不去!(一人可以申请5个支付宝号,用小号来签到[/pwd_protected_post]

支付宝等聚合码交易,优势多多,可大额,汇率低

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你觉得传统用卡神器汇(fei)率太贵?

你觉得传统用卡神器跟商户不固定,刷卡时间跟商户不匹配?

你的传统用卡神器,支付宝微信交易不了大额?

你的传统用卡神器被银行拉黑,刷卡交易没有积分?

你的传统用卡神器某些银行卡,如广发卡没有办法交易?

选择收款卡牌,上面的问题全部解决!

越来越多的朋友选择码牌交易。那么,与传统用卡神器相比,码牌交易拥有诸多优势呢。

第一、资金安全。

任何交易,最重要的是资金安全。在这一点上,码牌与传统用卡神器没有任何区别,他们都是一清支付渠道,通过了人行支付牌照的备案。

第二、汇(fei)率便宜。

由于渠道成本的原因,传统用卡神器大额交易都在0.55%以上;而码牌则主要通过支付宝微信完成交易,大额汇(fei)率最高只有0.38%。虽然,某些传统用卡神器能够支持微信支付宝,但单笔只有1000~2000左右,满足不了客户需求。

第三、积分获取。

传统用卡神器,很多被银行拉黑,交易不再给予积分;比如,民生香格里拉白金卡,比如招商经典白等众多卡种,通过传统神器交易,不能或很难再获取积分。而码牌由于属于新兴交易工具,支付宝微信也是未来交易的主流方式,因此,大多数银行都乐于给予此类交易积分

第四、汇(fei)率稳定。

如果你近两年用过传统用卡神器,最直观的感受是使用最多半年,原来约定的汇(fei)率就被上调了。同时,支付公司也会通过收取流量卡费的方式进行成本回收,这笔费用每年都会收取。而码牌汇(fei)率稳定,一次买断后,不会再产生其他任何形式的费用

第五、固定商户。

传统神器的优势是商户随机,可丰富银行帐单;但与此同时,你无法确定下一笔交易会出现什么类型的商户。这可能让一笔大额交易没有积分,甚至发生跳码,从而损害信用卡而被降额。尽管,有些支付公司设置了商户时间表,但你需要选择时间进行交易,一旦错过可能需要多等一天。而码牌的商户名称由自己设置,商户类型由自己选择。一切由自己说了算

第六、携带方便。

传统神器无论大小,携带都或多或少是个累赘。而码牌仅银行卡大小,携带非常方便。而且,我们还可以将码牌拍照或者下载保存到手机相册,需要的时候,打开支付宝微信扫一扫,在相册里找到码牌支付即可

当然,码牌也有一些缺点。比如,有时候支付宝微信会风控,不让你选择信用卡交易;又比如有的码牌超出50公里后,无法完成支付。但通过技术手段,也可以解决以上问题。

你会因为码牌汇率低这些优点,而选择码牌交易吗?

银行不给积分?可能是你的交易方式不对!交通银行篇

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最近,经常被问到,为啥我的交通银行用KQ交易没有积分。其实,你可能没有弄懂银行的积分规则。

为了便于说明,本文所提到的支付场景,并未与严格意义的相关支付概念完全一致。所以,先列示本文中所提到的相关支付场景如下:

刷卡。包括磁条卡刷卡以及芯片卡插卡交易或挥卡交易。

云闪付。此处仅指NFC非接交易,包括ApplePay、HuaiweiPay、MiPay等。

银联扫码。此处仅指银联云闪付APP以及交通银行买单吧APP扫码支付。

支付宝。包括支付宝快捷支付以及扫码支付。

微信。包括微信快捷支付以及扫码支付。

1前言

与大多数银行一样,有一些商户类型不累计积分,包括但不限于房地产;汽车销售;批发类交易;大型仓储式超级市场;医院;初级和高等学校;大学、学院、专业学校;慈善和社会服务、非赢利事业;罚款;保释金和债券;纳税;政府服务;使领馆收费;政府贷款。

除此之外,还有73种类型MCC商户同样不累计积分。

数量虽然不少,但个人感觉没必要较真。

毕竟,市面上大多数机器都没有这73类商户。而假如属于真实消费,记住房产、汽车销售、批发类、县乡优惠、三农、金融类、政府、医院等这几种商户肯定没有积分,我感觉也就够了。

另外,你额外还需要关注5411(大型连锁超市),这类商户交易,交行也不会给予积分。

超市类交易是我们经常遇到的消费场景,所以这里单独拿出来说明一下。

2基础积分规则

一般来说,交通银行每消费人民币1元累积1分,积分有效期24个月。消费产生的积分有效期24个月,采用逐月的方式滚动过期,过期日为每个自然月月底。比如,2020年4月产生的积分,将在2022年4月月底过期。

先来一张图,看一下交通银行主流交易场景的积分累积情况。

  • 刷卡:有积分。但需要避开前言中所列示的MCC商户类型。
  • 云闪付:有积分,但需要避开前言中所列示的MCC商户类型。
  • 银联扫码:积分。银联类扫码类型很多,除了云闪付APP和交行买单吧APP,其他银联类扫码是否有积分未实测。比如,京东扫码或美团扫码是否累计积分呢?
  • 支付宝:有积分。这是交通银行的一个活动,从19年开始,基本每年都会延期。但这也是一个坑。因为根据测试,并不是所有的支付宝交易,交行都给予积分奖励。活动说明,支付宝快捷支付指定商户编码为002777973990770、Z2007933000010、48889202的交易有积分奖励。经实测,淘宝、天猫以及飞猪类交易是带有积分的;至于自用收款产品,易碰碰、有钱收、碰碰通等码牌交易也是有积分的。
  • 微信。有积分。活动说明,微信快捷支付指商户编码为 002777973990777、Z2004944000010、48429202的交易有积分奖励。但通过论坛搜索卡友的交易记录,再加上本人实测,目前没有发现不给予积分的交易方式。

为什么你的POS机刷卡没有积分了?最新14家银行不计积分规则!

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大家都知道各银行的信用卡积分是给大家刷卡消费的回馈,但是越来越多的银行为了降低成本,对于信用卡积分规则进行调整,规定一些交易消费不计积分。小编根据网上公开信息,对多家银行的积分规则进行了一下整理。
1.招商银:
行业中首创推出招行天,天书最新数据,一共644万个黑名单商户!
具体到各个支付机构钱宝,随行付、海科、拉卡拉、现代金控瑞银信、嘉联、易生、乐刷、快钱钱、通联、国通星驿、银盛、中付、联动优势、付临门、卡友、汇付、畅捷通、银联等等。基本上你听过的没听过的支付机构,都有大量商户在招行天书的黑名单之中,刷卡都不计积分
详情可以到招行官网查询

2.华夏银行:
华夏前不久刚刚学习了招行,也推出了积分商户黑名单,目前一共12万积分商户黑名单,自2022年1月16日起生效。具体名单华夏信用卡官网查询。

而此前华夏银行公告拉黑家多支付公司机器

关于调整《华夏银行信用卡积分活动规则》的公告
尊敬的华夏银行信用卡持卡人:

  感谢您一直以来对华夏信用卡的支持。我行将对《华夏银行信用卡积分活动规则》进行更新,主要更新如下:

  一、部分第三方支付机构受理的交易不再累计积分,以商户编码前三位进行识别,同时不累计积分的支付机构将不定期更新,以我行信用卡官网公示为准,收单机构商户编码前三位为801、822、823、826、829、831、833、834、836、843、847、848、849、850、857、864、887、890、900将不再累计积分。
  二、新增部分网络交易累计积分,包含京东支付、苏宁易购支付、美团支付。微信(财付通)、支付宝积分累计规则保持不变,其他网络交易不予累计积分。

  三、新增建设工程、网络接入服务等9个商户类别不予累计积分,商户类别将以中国银联相关规范为准并随之调整。具体商户类别如下:
  MCC码 商户类别 MCC码 商户类别  1771 建设工程 6400 云闪付APP辅助类业务  4816 网络接入服务 6500 贷记业务转账  6015 金融机构还款类 6761 二维码转账  6051 非金融机构提供的金融类服务 7922 舞台演出服务及票务  8999 未列入代码的专业服务 

  以上更新自2020年11月14日起执行,您可通过华夏银行信用卡中心官网-客户服务-章程及领用合约查看最新《华夏银行信用卡积分活动规则》

  注:商户类别以商户POS机设定的商户类别代码及商户编码为准,如因收单机构或商户错误使用商户类别代码及商户编码而影响积分累计的,我行不承担相关责任
                                                                      特此公告,感谢您的理解与支持。

3.民生、光大、邮政储蓄银行:
这三家银行一同拉黑多家第三方支付机构,交易不再累计积分机构包括:801:卡友支付、826:银盛、833:海科融通、843:点佰趣、850:德颐支付、864:和融通、887:瑞银信、890:乐刷、900:畅捷、822:拉卡拉、823:汇付、829:联动优势、831:易生支付、834:现代金控、836:随行付、847:中付、848:钱宝、849:嘉联支付、857:国通星驿。
值得注意日前民生银行再次发布了《关于进一步明确信用卡资金用途的公告》。民生银行又严控信用卡资金用途

12月15日,民生银行发布公告称,为营造良好的信用卡使用环境,倡导合规用卡,根据国家相关法规和监管要求以及《中国民生银行信用卡领用合约》规定,现就我行信用卡的资金用途进一步明确如下:一、禁止使用1.我行信用卡不得在房地产类型商户(商户类型代码为1520、1771、7012、7013,或其他涉及房地产类交易的商户)进行交易。2.我行信用卡不得在金融、投资类型商户(商户类型代码为6051、6012、6211,或其他涉及金融、投资类交易的商户)进行交易。3.我行信用卡不得在博彩类商户(商户类型代码为7995,或其他涉及博彩类交易的商户)进行交易。4.我行信用卡不得用于生产经营缴税的交易,以及其他与生产经营相关(购买原材料、支付货款等)的交易。5.我行信用卡不得用于偿还其他欠款的交易。
4.浦发银行:
2021年9月27日(含)起,浦发将对《上海浦东发展银行信用卡积分活动规则》进行调整,部分第三方支付机构受理的交易,不再累计积分,其余条款不变。
不累积积分收单机构以商户编号前三位代码进行识别,收单机构编码前三位为801、829、848、864、900的不再累计积分。翻译过来就是:801卡友、829联动优势、848钱宝、864和融通、900畅捷通。
以下是公告截图。

5、兴业银行:
2021年4月5日,兴业银行信用卡中心发布了《关于兴业银行信用卡积分业务规则调整的公告》。成为了2021年第一家对线下交易累计积分动手的银行,公告中新增了上线支付交易累计积分,取消5家第三方支付机构受理的交易积分累计,增加52个MCC指定类别商户发生的交易不予累计积分。

兴业公告:调整积分业务规则

取消交易积分的收单机构号为823汇付、829联动优势、834现代金控、848钱宝、900畅捷通的第三方支付机构受理的交易,不予累计积分。
增加以下指定类别商户发生的交易不予累计积分,具体如下:

1.以上调整适用于所有客户,部分特殊卡产品的具体积分规则,以兴业银行信用卡官网已公布的具体卡产品积分活动规则为准。2.商户类别以商户POS机设定的商户类别代码(MCC)为准,可根据商户编号第8-11位进行识别。如因收单机构或商户错误使用商户类别代码而影响积分累计的,请咨询收单机构或商户,兴业银行不承担相关责任。
6、平安银行:
平安最激进,不以交易商户类别码(MCC)作为累计积分依据,所有线下机器刷卡都没有积分,以“支付方式“为累计积分的新标准;线上消费及手机支付累计积分。也就是平安信用卡所有的第三方机构线下刷卡都没有积分,线上则都有积分。
7、广发、中信、交通:
这三家家银行的和招行一样,目前也有上百万黑名单商户不给积分了,涵盖市场上大部分第三方机构,特别是广发银行,在多家第三方支付机构的机器上交易时提示有风险交易失败。
最后除了上述列出来的之外,大部分银行针对特定MCC比如:教育、医疗、公益、房产、物业等行业消费,都不再累计积分。由此可见要想获取积分是越来越难了。

有钱收聚合码使用说明,支付宝单笔5万

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卡牌说明

可自定义商户名称以及MCC,收单代码845,未被银行拉黑,全部银行有积分。可支付宝、微信付款,单笔最高5万,费率0.38%。

详细说明如下:

支持无限手机PAY:自定义MCC+商户名(例如酒店、餐饮),一卡一商户;单笔最高1万,1000以下0.3%,1000以上0.57%;

支持微信支付宝扫码:微信单笔2万,支付宝单笔5万;是否能通过视个人支付宝微信风控情况,小编提供养码方法。费率0.3X%;

支付银联扫码:1000以下0.3%,1000以上0.57%;

最大优势:自定义入网商户,独享商户交易,可破任何银行天书(招行/中信/广发等)不在民生/光大/华夏/邮政/浦发等无积分第三方支付清单,笔笔有积分。积分可抵年费,积分可换里程,积分可变现换RMB。

支持地区:除云南、徐州外,全国可用卡盟

提现费:无提现费,笔笔自动秒到,秒到时间6:00-22:50(其他时间T1到账)

使用说明
  • 被动扫码(有距离限制):APP首页——收款码,保存到本地,微信/支付宝扫一扫保存的收款码/实体码牌即可。
  • 碰一碰(安卓,需要支持PAY功能)(无距离限制):直接贴近扫码牌——跳出付款窗口——输入金额——付款即可。
  • 碰一碰(IOS,苹果7及以上)(无距离限制):打开云闪付APP——首页——更多——搜索银联碰一碰——贴扫码牌——输入金额——选择ApplePay付款即可

个人理解,卡牌的精髓在于固定MCC,可以参加银行返现活动,可以100%获取积分。

支付宝微信功能是卡牌的锦上添花。

由于支付宝微信容易限制信用卡交易,因此,我们付款时,尽量大额交易,隔一段时间一笔直接刷完。

越频繁多笔交易,越容易被支付宝微信限制。

但微信支付宝的限制,并非长期限制。当被限制不能使用信用卡交易时,我们可以多用借记卡小额(5-100元即可)扫码付款养码,提高支付宝微信评分。

隔一段时间,尝试输入一定大额,如果能选信用卡付款直接支付;如果不能选,继续借记卡小额扫码付款养码,然后隔几天再尝试大额。

同时,我们也可以多准备几个扫码神器,轮流配合使用。有时候,支付宝微信对A神器限制,但对B神器不限制

注意!携带大量银行卡、POS机乘坐飞机、高铁等,将可能被限制……

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注意!携带大量银行卡、POS机乘坐飞机、高铁等,将可能被限制……

支付公司发布风险提示函:携带大量银行卡、POS机乘坐飞机、高铁等交通工具,将会被进行特殊检查。

 

有卡友开始挠头,为什么自己携带信用卡也需要被检查,谁回家过年还不带上几张卡了。别不信,如经查验确实存在套现、养卡或POS机用途存疑等情况,可能会因涉嫌“非法经营、妨碍信用卡、信用卡诈骗”等罪名被警方查获。21年7月31日,惠州铁路公安处潮汕站派出所民警在潮汕站安检口执勤时,发现一男子林某行李中携带有67张银行卡以及两台pos机,这引起了民警的警觉,正常人出行并不会携带数量如此大的银行卡以及pos机,于是民警将林某带到执勤室进一步了解情况。

在执勤室,民警清点银行卡后,发现林某携带的银行卡中,有55张是其与其家人的,另外还有12张信用卡是其同学的。
面对民警的盘问,林某一开始支支吾吾,谎称这12张卡是同学不小心落在他家里,这次准备回去还给同学。见林某越说越紧张,民警便打开林某手机中的App,并从中发现林某关于这12张信用卡的套现记录,金额高达161万元人民币。面对自己手机里留存的记录,林某向民警坦白了一切。原来,林某在做电脑生意,今年由于经营不善,导致资金周转困难,再加上自己有征信方面的问题,情急之下,便想到从几名同学处分别借来12张信用卡,再进行高额套现,以维持自己资金的周转。
最终,林某因涉嫌妨害信用卡管理罪被惠州铁路公安处采取刑事强制措施。

POS机商户快进来看下,信用卡刷卡注意事项及银行通用MCC代码表

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信用卡刷卡中的商户类别MCC是非常重要的一环,因为信用卡提额基本5万以下都是由系统审核的,而系统有个评分标准,你消费的MCC就是其中最重要的一环,下面来看看信用卡刷卡使用规范及各行通用MCC代码表。

相信很多人在使用POS机养卡时,不清楚该如何刷(何时何地多少金额)。下面是信用卡刷卡使用规范,主要包括刷卡禁忌/时间/习惯/金额/还款技巧/分期技巧,以及各行通用的有积分商户对应的MCC代码,全部汇总一起。

同样的POS机同样的刷卡行为,眼看着别人涨额度,你的卡片却稳如泰山。对照以上信用卡使用规范,合理刷卡,账单多样化,多刷带积分商户,才能更快更稳地提额。

【收藏】浦发、广发,民生、光大、华夏、邮储、兴业等银行拉黑支付机构汇总表!

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此前已有多家银行发布公告,将第三方支付机构拉入“黑名单”,交易不再累计信用卡积分,近日又添一家。

近日,浦发银行突发公告《关于浦发信用卡积分累计规则调整的公告》,公告表示不累积积分收单机构以商户号前三位代码进行识别,分别为:801 卡友支付、829 联动优势、848 钱宝、864 和融通、900 畅捷通。

公告强调以上调整适用于所有客户,所涉及不累计积分的第三方支付机构将不定期更新。

浦发银行不是第一家进行封杀第三方支付机构的银行,之前广发,民生、光大、华夏、邮储、兴业一样,拉黑了部分第三方支付公司。

不过相对广发等银行来说,目前只拉黑了五家支付公司,下手还是比较客气。

邮政银行

邮储银行先后发布了2次公告,拉黑第三方支付机构,交易不再累计积分,时不累计积分的支付机构将不定期更新。被拉黑的收单机构商户编码前三位为822、823、829、831、834、836、847、848、849、857、850、833、900、890、887、843、826、864、801。

兴业银行

收单机构号为823、829、834、848、900的第三方支付机构受理的交易,不予累计积分。所涉及不累计积分的第三方支付机构将不定期更新。

平安银行

不以交易商户类别码(MCC)作为累计积分依据,以“支付方式“为累计积分的新标准;线上消费及手机支付累计积分。简单来说就是所以线下交易无积分。

光大银行

部分第三方支付机构受理的交易不再累计积分,以商户编码前三位进行识别,同时不累计积分的支付机构将不定期更新,收单机构商户编码前三位为801、822、823、826、829、831、833、834、836、843、847、848、849、850、857、864、887、890、900不再累积积分。

民生银行

部分第三方支付机构受理的交易不累计积分,以商户编号前三位代码进行识别,同时不累计积分的支付机构将按月更新,自2020年8月1日(含)起收单机构编码前三位为801、822、823、826、829、831、833、834、836、843、847-850、857、864、887、890、900不再累计积分。

华夏银行

部分第三方支付机构受理的交易不再累计积分,以商户编码前三位进行识别,同时不累计积分的支付机构将不定期更新,收单机构商户编码前三位为801、822、823、826、829、831、833、834、836、843、847、848、849、850、857、864、887、890、900将不再累计积分。

另外还有广发与招商银行虽然没有明确哪些机构号不累计积分,但是各自拉黑了上百万商户。

招商银行

目前《不累计积分商户名单》中的商户已经达到644万,这些列表里的商户一旦中招这笔消费就是没积分的。这份黑名单基本包含的主流的支付公司和部分银行商户。

广发银行

从目前广发银行公布的102.69万个不累计积分商户名单来看,99.99%都是第三方支付收单机构的商户,并且每月持续更新黑名单商户名单。附2021年最新银行POS机刷卡无积分表:

信用卡积分最新规则—光大篇

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信用卡积分遭受羊毛党的疯狂薅薅薅之后,各家银行都已悄悄改变了信用卡积分的获取规则,让信用卡积分的获取更难了。

好多卡友估计也已经发现了,平安信用卡已经好久没有积分了。

具体各家银行信用卡积分的最新规定是什么呢?老周会在以后的日子里,陆续给大家整理出各家银行的最新信用卡积分获取规则。

今天老周就和大家先说说光大银行。光大银行于2020年11月9号公布了“积分奖励计划细则及条款调整公告”,其中有几个重点大家需要关注。

1

中国光大银行积分奖励计划是中国光大银行为回馈客户,特别推出的一项奖励活动。注意:积分是一种奖励,是一种回馈,不是理所当然、应该、必须给你积分。哪一天银行突然不给积分了,也是正常。例如平安信用卡刷卡交易是没有积分的。

2

积分累计范围,部分项目及商户交易不参加积分奖励计划,具体如下(这里需要重点注意,规避开这些雷区,不然交易没有积分):

(一)下列项目不参加积分奖励计划:

1、房地产类交易;

2、汽车销售类交易;

3、批发类交易;

4、公立医院类交易;

5、公共学校类交易;

6、慈善与社会服务类交易;

7、政府类交易;

8、网上交易(光大银行开展的网上交易营销活动除外);

9、农业合作类交易;

10、县乡优惠类交易。
注意:光大信用卡只有财付通(微信)、支付宝、京东支付、苏宁易购、携程、美团支付、小米支付、滴滴支付交易有积分,其他线上交易,没有积分。其他线上交易,没有积分。其他线上交易,没有积分。

(二)持卡人在水电煤气缴费类、超市类、加油加气类、交通运输类、保险类商户的交易不予累计信用卡积分,以上商户类别以中国银联相关规范为准并随之调整,具体以光大银行官方网站公布为准(水电煤气缴费类---MCC4900;超市类---MCC5411;加油加气类---5541、5542;交通运输类---4111、4121、4131、4511、4784;保险类---5900、6300)。

(三)部分第三方支付机构受理的交易,不再累计积分,以商户编码前三位进行识别。收单机构商户编码前三位为801、822、823、826、829、831、833、834、836、843、847、848、849、850、857、864、887、890、900不再累计积分。这些编码分别代表的支付公司是如下图所示,大家可以参考对照。

801---上海卡友信息服务有限公司
822---北京拉卡拉
823---上海汇付数据服务有限公司
826---深圳银盛电子支付科技有限公司
829---联动优势公司
831---上海华势科技
833---北京海科融通信息技术有限公司
834---现代金融控股(成都)有限公司
836---北京随行付信息技术有限公司
843---上海点佰趣信息科技有限公司
847---深圳中付电子支付科技有限公司
848---重庆市钱宝科技服务有限公司
849---广东嘉联支付技术公司
850---上海德颐网络技术有限公司
857---国通星驿公司
864---北京和融通科技有限公司
887---深圳瑞银信信息技术有限公司
890---乐刷科技有限公司
900---北京畅捷通支付技术有限公司

(四)其他部分零星商户不累计信用卡积分,详见附件《零星不累计积分的商户列表第一期》。这个也很关键,大家感兴趣的上网下载,好多商户已经被光大银行拉黑,也就是说,无论你用哪家支付机构的机器,只要出现这些商户的其中一个,也是没有积分的,并且容易封卡降额。

最后,想说,跟着银行政策走,积分,提额都会有。

平安提额有妙招,额度蹭蹭往上走!

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平安信用卡提额其实蛮容易的,每6个月提一次固定额度,每次幅度达到30%~50%,算是众多银行中比较稳定的了。

但还是有不少卡友的平安信用卡很难提额呢?

平安有个口袋银行App,然后点击最底下的菜单信用卡,然后点击我的额度,就会看到提额诊断。到底为什么提不了额,平安直接告诉你原因!

 

再点击进去后,就看到如下:

里面包含了5个条件,分别是:

持卡时长 、按时还款  、多元化消费、用卡频率以及境外消费。

简单分析一下:

 

1、持卡时长

持卡时长是最基本也是提额入门条件,所以持卡时长不足的卡友不要总是问为什么还不能提额,那是时间没到,急也没用。

临时额度

持卡时间至少3个月或以上,可以向平安银行申请提高临时额度,临时额度为固定额度的10%-50%。

固定额度

持卡时间至少6个月或以上,在这期间每月刷卡额度接近限额,每期都全额还款,那么平安银行会根据判断来提高持卡人的固定额度。如平安银行没有主动给持卡人提高额度,持卡人可以补充财力证明来申请提高固定额度。

2、按时还款

这个就不用多说了,现在大环境不好,所有银行都会越来越严,只要有逾期,都有降额个别银行甚至还有封卡的可能!

3、多元化消费

消费商户类型要多元化,如酒店、餐饮、娱乐、百货、超市等。

4、用卡频率

每个月消费次数一定要多一点,尽量是小额多笔,不要几笔刷光。建议每个月刷卡次数不低于25次,POS刷卡、线上支付、扫码都行。

5、境外消费

 

能去境外消费最好,不在乎金额,只要有境外消费就能加分。

能满足以上5点,那么大部分信用卡都能提额了,但也不是100%的,再分享一些提额技巧:

一、曲线提额

适合卡种:最好是平安白金卡和精英白金卡

条件:

信用卡使用六个月以上使用取现提额最佳。

在有临时额度的情况下去做最好(这样就有机会把临时额度转成固定额度,也有机会让新下卡额度高于你的原本临时加固定额度)

最好资料与原卡的申卡资料一致(如果没在原来的工作单位了,也可以用上一次的资料,保持一致就行)

二、多刷小额

平安银行大家可以多刷小额进行消费,大额消费的话要尽量少刷,如果使用信用卡刷卡透支银行可能会认为持卡人在套现,很容易被风控或者降额。每月有个15笔+比较好。

三、购买理财产品

作为一家综合性很高的金融集团,平安银行信用卡的提额途径相对更加丰富:购买平安保险、购买陆金所理财,申请平安银行贷贷卡,申请平安惠普金融产品等都可以为持卡人的信用卡提额加分。

四、账单大小

考虑到这个银行的风控真的挺严格的,首先你得不要进了人家风控圈,账单不要太大,尽量保持总额度的50%-70%即可。

信用卡养咔—消费方式要多元化

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信用卡养咔—消费方式要多元化

刷卡方式一般分为线上消费和线下消费。还有一种划分方法,那就是刷卡消费和非刷卡消费。这两种种划分方法是都没有官方认定的,那么今天也就不按这些方法来区分的讲消费方式。

咱们先来说说线上消费,其实就是依托互联网的购物消费,例如淘宝购物,京东购物,苏宁购物,亚马逊购物,拼多多购物,咸鱼购物,唯品会购物,当当购物等。非刷卡消费,指的是不用POS机刷卡的消费,例如支付宝消费,微信消费,手机支付,云闪付扫码支付,银联二维码消费,信用卡APP消费等。

一般来说,线下的刷卡消费,也就是POS机消费,咱们都可以做到。主要是缺失线上消费和非刷卡消费,把这两项补齐了,就符合了消费多元化的要求了。

96费改之前,消费多元化指的MCC码的多元化消费。96费改之后,消费多元化是在MCC码的基础上,侧重于消费方式的多元化,而不仅仅只是刷卡消费

不要只使用一家支付公司的产品,特别是不要长时间只使用一台机器。每台机器都有SN,它是唯一的,是区别两台机器的重要凭证。所以,即使你的机器跳商户,切换MCC码,切换商户编号,但是机器SN是不会跳的,银行还是可以看到用户是TX的。建议使用2-3家不同支付公司的产品,当然机器一定选择是一清机,不跳码的机器。

每月POS机消费应当在15-25笔之间,3-5笔支付宝或者微信消费,3-5笔云闪付消费,3-5笔手机支付消费,5笔以上其他网购消费,1-2笔信用卡APP消费。

微信和支付宝消费,可以用于交话费、水费、电费、燃气费等,采用预存,10元一笔。云闪付消费和手机支付消费,可以用支持扫一扫的机器,费率0.38,秒到。信用卡APP消费也可以用于预存水费、电费、燃气费等。

好多分再出新品:“有钱收”收款二维码介绍

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好多分支付公司最新收款码“有钱收”二维码+碰一碰全能卡牌目前实测非常火热。

如何注册有钱收收款码?个人可以注册有钱收二维码吗?有钱收二维码可以扫花呗吗?有钱收二维码多少钱一张?如果申请开通有钱收二维码?

 

等等……关于有钱收二维码的一些问题,我这里给大家一次性说清楚。

 

  • 有钱收扫码/碰一碰二维码是正规的吗?

正规收款二维码,由一清支付公司清算,资金安全方面还是没有任何问题的。好多分公司主打的产品,在市场上认可度都非常高。

 

  • 如果注册有钱收二维码?

扫码自助注册就可以了,每个身份证最多可以注册5张有钱收二维码,满足不同的收银需求。

  • 有钱收二维码注册,需要哪些资料?

个人注册:手机号码、身份证2面、银行卡2面、地址等资料。如开通D0功能,还需要做一下本人名下的信用卡认证。

 

  • 有钱收二维码支持哪些扫码功能,可以扫花呗吗?

有钱收二维码支持目前市场上的全部扫码收款通道,包括:微信、支付宝、银联、花呗、白条……等等。

 

  • 有钱收扫码限额多少?

微信扫码:单笔50000元,0.38%费率;立刻到账。

支付宝扫码:单笔500000元,0.38%费率;立刻到账。

银联扫码:1000以内0.38%费率,1000以上0.6%费率;立刻到账。

 

  • 如果代理有钱收二维码卡牌?

目前,我们提供的代理扶持计划还是比较有竞争力的。

提货20张即可做代理,分润秒结算。

一定要注意银行的这些提示:临近年底多家信用卡陆续开启降额、封卡模式!

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临近年底,多家信用卡陆续开启了降额、封卡模式。

此前多家银行发布公告,明确信用卡资金用途,除持卡人本人日常消费使用外,不能用于生产经营、固定资产投资、股权投资、套现等非消费领域。

部分银行称,持卡人若开展超出信用卡正常资金用途之外的交易,该行将采取包括但不限于降额、止付、冻结、锁卡等管控措施。

更有持卡人在论坛表示,农行,平安,招商等被降额!

近日,央行发布“2021年第三季度支付体系运行总体情况”。截至三季度末,全国共开立银行卡 91.83 亿张。其中,借记卡 83.85 亿张,信用卡和借贷合一卡 7.98 亿张,环比增长 0.97%。其中,人均持有信用卡和借贷合一卡 0.57张。

银行卡应偿信贷保持增长。截至三季度末,银行卡授信总额为 20.66 万亿元,环比增长 2.11%;银行卡应偿信贷余额为 8.40 万亿元,环比增长 2.74%。银行卡卡均授信额度2.59 万元,授信使用率为 40.68%。信用卡逾期半年未偿信贷总额869.26 亿元,环比增长 6.26%,占信用卡应偿信贷余额的 1.04%。

去年,招行行长田惠宇在业绩会上表示,信用卡的还款能力、意愿都在下降,去年2月信用卡逾期率同比大幅度提升。

降额原因主要有以下几个

1、是因为持卡人名下有网贷;大家可以去央行征信官网免费查下自己的征信记录;2、个人负债过高;3、POS机跳码导致,目前多家银行对于POS机跳码查的比较严格;4、部分违规信用卡代还软件被查导致降额;5、年底银行政策性波动也会带来一批卡友的降额。
在信用卡降额中,有几类客户会被银行定义为风险客户,有较高的封卡可能性。比如,办理多张信用卡,信用卡一下子刷爆负债较高的;在网贷平台有多次借贷行为的等等。
被银行风控降额,不是空穴来风,绝大部分是平时用卡不规范造成的:
1、刷卡很规律,固定时间大额刷卡、频频刷爆,长期空卡;2、额度授信高,但用卡很少,经常零账单;3、忘记还款产生逾期;4、POS机跳码严重
下面总结几家银行封卡前的征兆,大家可以自行检测一下:
招行:如果信用卡没有临时额度了,很可能是被封卡了;交行:如果你的信用卡有风险交易,降额、封卡概率90%;光大:会给持卡人发警告短信,表示你的卡已被风控;建行:临时额度到期再申请却被拒绝,基本被封卡了;另外,平安的电话提醒,广发短信警告,收到这些提示,也就是完全被封卡了;工行、中行、农行的信用卡会被银行莫名其妙地降额。又或者突然被限制交易,也是在暗示信用卡被封卡了。

如何规避?

规避所有可能造成风控的不良用卡行为,尤其是逾期和经常性进行最低还款,其次,养成良好的用卡习惯,经常多元化刷卡,要大中小额度配合刷卡,同时以小额刷卡为主,多刷银行喜欢的商户类型,例如:衣食住行、休闲娱乐类商户的商户要多刷。
其实在降额前银行会给你各种暗示:让你分期、短信提醒、刷卡受限跳码、进了黑屋不能分期不能提额等等。

催收迎史上最强监管!催收工作指引出台

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催收迎史上最强监管!催收工作指引出台

日前,银行业协会下发了《关于印发〈中国银行业协会信用卡催收工作指引(试行)〉的通知》,适用于经监管批准开展信用卡业务的银行业协会会员单位。

从通知原文来看,该工作指引对催收行为、催收行为规范、外部催收机构管理、内控管理、行业健康发展以及自律惩戒等几大方面做了进一步的调整。深化行业自律管理。且该指引经中国银行业协会理事会审议通过后,将在2022年1月1日起执行,距离执行日期仅剩1个月。

在行业比较关注的催收行为规范方面,该指引重点提出了9大要求,包括催收员的催收时间、合理频率、诚信保密、联系第三人、还款方式、设备以及冒名催收等9个方面。要求催收员在未经债务人的同意下,严禁在晚22:00后至早8:00前进行电话、外访催收,通话的频次要控制在合理及必需的范围内。不过该指引未进一步量化频次,界限较难界定。仅是重点强调了严禁催收员使用“呼死你”等方式频繁致电。

其次近期落地的个人信息保护法相关规定也纳入到了指引中,严禁对与债务无关的第三人进行催收或骚扰。联系第三人不得透露债务人的详细欠款信息和欠款金额,但可询问债务人的联系信息,或请其代为转告债务人与银行联系;当第三人明确要求不得联系时,经确认其为无关第三人,则催收人员应限制后续联系行为。

此外对催收人员的设备也做了进一步的规范,严禁使用无录音的设备且录音资料至少要保存2年。该点指引在一定程度上对第三方委外机构的准入做了硬性规定。而在老生常谈的冒名催收以及暴力催收方面,依然再次强调了催收人员不得以行政机关、司法机关等虚假身份追查债务人相关信息等开展催收行为,并严禁对债务人进行骚扰、恐吓、欺诈等不当手段开展催收。

除了在个人催收行为的规范上,该指引中也对外部催收机构管理做了较为详尽的规范,这对于第三方委外催收机构在接收案件非常具有参考意义。

在外部催收机构准入方面,要求银行单位严格执行监管部门规定的标准准入和审批流程,优先选取经营状况良好的、合规管理健全、人员配备充足、催收经营丰富等的外部催收机构。

再则在人员管理、合规管理、投诉管理、考核机制以及转包、惩戒等也有较为详尽的指引。其中两点特别值得关注:第一是相关的投诉管理,要求银行应认真记录并处理债务人对外部催收机构的投诉意见,并结合投诉意见优化外部催收机构债务催收的流程和行为。第二是银行不得采用或变相采用单一以信用卡债务回收金额提成的考核方式。以上两点间接对银行的资产回收做了一定的弱化,对合规提了更高的要求,也一定程度上规范了委外第三方机构合规作业。

以下为文件原文:中国银行业协会信用卡催收工作指引(试行)
第一章 总则
第一条【目的和依据】为规范会员单位和外部催收机构的信用卡催收行为,保护债务人、关联第三人及会员单位的合法权益,建立和完善自我约束机制,加强信用卡催收行业自律管理和相互监督,促进行业健康发展,根据《中华人民共和国民法典》《中华人民共和国消费者权益保护法》《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国个人信息保护法》《商业银行信用卡业务监督管理办法》及《银行业金融机构外包风险管理指引》等法律规制制定本指引。
第二条【适用范围】本指引适用于经监管部门批准依规开办信用卡业务的中国银行业协会会员单位。会员单位可依法合规委托外部催收机构开展催收业务。本指引中关于外部催收机构及其催收行为的相关要求,会员单位应在与合作外部催收机构签订的业务委托协议中予以约定。
第三条【基本原则】会员单位及其合作外部催收机构在开展信用卡催收行为过程中,应严格遵循依法合规、平等保护债权人和债务人利益、诚实信用及公序良俗等原则。
第四条【债务人】本指引所称债务人,是指根据信用卡领用合约、信用卡相关产品合同或服务协议等,申请或使用信用卡及信用卡相关产品,对信用卡及相关债务负有偿还义务的持卡人或担保人,以及其他依法应承担还款义务的当事人。
第二章 催收行为
第五条【催收行为】本指引所称催收行为,是指当债务人出现违反信用卡领用合约、信用卡相关产品合同或服务协议,不能按期偿还逾期债务(包括信用卡本金、利息、费用等,下同)时,为督促债务人履行债务清偿责任所开展提醒、通知、催告的行为。催收行为包括电话催收、信函催收、外访催收、司法催收、其他催收等。
第六条【电话催收】电话催收是指通过电话方式提醒、通知、催告的行为。催收人员必须表明身份,遵守基本的文明规范并全程录音。
第七条【信函催收】信函催收是指通过文字表述提醒、通知、催告的行为。信函催收包括但不限于纸质信函、传真、电子邮件进行提醒、通知、催告的行为。信函催收应遵守以下基本规范:
(一)信函内容应简明扼要、通俗易懂,便于债务人理解以免产生歧义;(二)催收信函应注意保护债务人的个人信息及私密信息;  (三)设立固定化催收信函模板并留存备查;(四)纸质信函涵盖相关印章。
第八条【外访催收】外访催收是指当面向债务人提醒、通知、催告的行为。外访催收应遵守以下基本规范:
(一)外访催收应安排不少于两名催收人员;(二)催收人员应出示工作证件;(三)催收人员应遵守服务基本礼仪;(四)催收行为应全程录音(或录像)。
第九条【司法催收】司法催收是指会员单位通过支付令、公示催告、诉前调解、赋强公证、诉讼(联合诉讼)、仲裁、刑事追诉等法律手段进行催收。
第十条【其它催收】其他催收是指采用电子讯息、人工智能及互联网技术等提醒、通知、催告债务人按时还款。
第三章 催收行为规范
第十一条【严格催收时间】未经债务人同意,严禁在晚22:00 后至早8:00 前进行电话、外访催收。
第十二条【合理频率】按照电话催收当时具体情况,主动通话的频密程度应控制在合理及必需的范围内。严禁使用“呼死你”等方式频繁致电催收。
第十三条【诚信保密】外部催收机构与会员单位签订委托协议后,不得做出任何有损该会员单位的业务、诚信、声誉或商誉的行为,并对服务过程中获悉的债务人资料严格保密,切实保护债权人、债务人及相关当事人隐私,不得非法获取个人信息。会员单位应按照“必须知道”和“最小授权”原则向外部催收机构披露债务人信息。
第十四条【规范联系第三人】严格遵守国家对个人信息保护的相关规定。严禁对与债务无关的第三人进行催收或骚扰。联系第三人不得透露债务人的详细欠款信息和欠款金额,可询问债务人的联系信息,或请其代为转告债务人与银行联系。当第三人明确愿意为债务人偿还欠款时,可视情况提供还款所需必要信息;当第三人明确要求不得联系时,经确认其为无关第三人,则催收人员应限制后续联系行为。
第十五条【规范还款方式】会员单位应指定还款渠道。催收人员不得使用其它渠道或方式收取债务人及相关当事人的还款。
第十六条【设备规范】严禁使用无录音设备。录音资料至少保存2年。外部催收机构使用设备,应符合与会员单位的协议规范。
第十七条【形象规范】外访催收人员应着装得体,不得穿着特殊服饰或有不当言行。
第十八条【严禁冒名催收】严禁以行政机关、司法机关等虚假身份追查债务人信息、寄送催收信函、开展催收行为。外部催收机构严禁以会员单位身份开展催收行为。
第十九条【严禁暴力催收】严禁以列入虚构的黑名单、虚构的不良信用数据库为由威胁债务人。严禁以虚假的债务数额、性质、法律后果做出误导债务人的表述。严禁采用骚扰、恐吓、欺诈、威胁等不当手段开展催收。
第四章 外部催收机构管理
第二十条【外部催收机构】外部催收机构是指依法登记注册、具有独立的法人资格或民事主体资格,与会员单位签订委托协议,提供信用卡逾期债务提醒、通知、催告服务的机构。
第二十一条【审慎管理】会员单位应审慎管理外部催收机构。与外部催收机构合作的会员单位,应建立相应的业务管理制度,明确外部催收机构选用标准、信息管理、业务培训、法律责任和经济责任等。
第二十二条【外部催收机构准入】会员单位应严格执行监管部门规定的准入标准和审批流程,优先选取经营状况良好、合规管理健全、人员配备充足、催收经验丰富、服务品质优良的外部催收机构开展合作。
第二十三条【人员管理】外部催收机构应组建专业的债务催收团队,对催收人员定期开展催收业务知识及合规操作培训。
第二十四条【委托协议】外部催收机构必须与会员单位签订双方权利义务清晰、违规催收行为处置措施明确的委托协议,并在有效期内进行催收行为。
第二十五条【合规管理】会员单位应切实履行外部催收机构催收行为管理主体责任,持续加强日常管理,通过现场检查、非现场检查、培训等方式,确保外部催收机构依法合规开展催收行为。
第二十六条【投诉管理】会员单位应认真记录并处理债务人对外部催收机构的投诉意见,并结合投诉意见优化外部催收机构债务催收的流程和行为。
第二十七条【考核机制】会员单位应建立对外部催收机构的常态化考核机制,将催收效果、信息安全、有责投诉等纳入综合考核范围,不得采用或变相采用单一以信用卡债务回收金额提成的考核方式,切实提高对外部催收机构和催收人员的合规催收约束力,持续强化合规催收意识。
第二十八条【禁止转包】会员单位应严禁外部催收机构将委托催收的业务转包或变相转包。
第二十九条【惩戒退出】会员单位对出现违规催收行为的外部催收机构应坚决执行委托协议约定,要求外部催收机构进行整改,如不能按要求及时整改,应根据情节严重程度予以处置或清退。
第五章 内控管理
第三十条【制度管理】会员单位应贯彻落实相关监管要求,建立健全催收业务管理制度,包括但不限于会员单位自建催收团队管理、外部催收机构管理、人员管理、合规管理、信息安全管理、消费者权益保护、操作标准、培训及投诉管理等方面。
第三十一条【运营管理】会员单位应根据逾期金额、逾期时间等因素评估风险,采取相应的催收行为,并持续加强催收业务督查管理力度。根据业务开展情况,会员单位应设置催收业务相关管理岗位负责催收业务日常运营管理,以及会员单位自建催收团队和外部催收机构的培训、检查、考核管理等工作。
第三十二条【投诉管理】会员单位接到债务人投诉或异议后,应及时落实处理,按照债务人投诉内容核实催收具体情况,并对债务人的投诉或异议事项进行明确回应。
第三十三条【信息安全】会员单位开展催收业务应遵守国家个人信息保护相关的法律法规,并建立健全信息安全机制。外部催收机构应具备信息安全标准、政策和流程,包括但不限于出入管理、人员管理、业务操作管理、数据信息管理、权限管理、作业场地及机房安全管理等方面。监控及催收录音应按照监管部门及会员单位要求妥善保管。外部催收机构的催收记录必须保证完整并按要求提供给合作会员单位,投诉处理过程中必须积极配合会员单位提供完整的催收过程信息,不得遗失、隐瞒、拖延。
第三十四条【法律责任】会员单位及外部催收机构应按照委托协议约定履行各自权利义务。因管理不力,损害被侵权人、债务人及相关当事人合法权益的,各主体应在法律法规规定和委托协议约定范围内承担相应责任。
第六章 促进行业健康发展
第三十五条【发展原则】会员单位应遵循共同促进行业健康发展的原则,坚决反对不正当竞争。
第三十六条【信息共享】会员单位可就违规催收的外部催收机构、作业人员或存在不良行为的外部催收信息进行共享,包括合作外部催收机构,以及隶属于会员单位自建催收团队的人员、合作外部催收机构的人员,并采取有效的管理机制停止与相关外部催收机构合作、限制相关作业人员继续从业。中国银行业协会可对外部催收机构服务质量进行通报。
第三十七条【联合打击逃废债】会员单位有义务联合打击利用过度投诉等手段达到逃废债务目的的行为,其中涉嫌犯罪的,应积极配合公安机关调查取证。中国银行业协会探索建立相关信息共享机制,对于重大舆情、风险案件和涉及严重违法违规行为的人员,及时向监管部门报告。
第三十八条【维护市场秩序】会员单位应合理制定外部催收机构信用卡催收服务价格,不得利用任何不当手段干预或影响催收的正常市场秩序。
 第七章 自律惩戒
第三十九条【会员单位惩戒处理】会员单位应自觉遵守国家法律法规、监管制度要求及本指引的条款。对存在违法、违规及违反本指引行为的会员单位,经查证属实,中国银行业协会可以采取以下措施:(一)警告;(二)通报批评;(三)暂停行使会员权利;(四)取消会员资格;(五)依据《中国银行业协会章程》规定采取的其他自律措施。
第四十条【从业人员惩戒处理】会员单位从业人员惩戒处理参照《银行业从业人员职业操守和行为准则》(银协发〔2020〕120号)第四十九条规定执行。会员单位及外部催收机构的工作人员在催收工作中涉嫌刑事犯罪的,应承担相应法律责任。
第八章 附则
第四十一条本指引由中国银行业协会负责解释与修订。
第四十二条本指引经中国银行业协会理事会审议通过后,自2022年1月1日起施行。
中国银行业协会秘书处2021年11月29日

pos机扫不了花呗是什么原因?

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最近很多人说pos机扫花呗无法进行支付,因为近期支付宝方面风控比较严格,长久使用支付宝花呗大额付款的客户被风控的几率比较高,这即是你的花呗无法大额支付的原因。

有网友亲自试验过,在线上使用花呗支付显示花呗服务升级,然后就通过花呗被动扫码支付,在收付款页面选择花呗二维码,但在商家的POS机上扫码,结果提示交易失败,显示不支持该支付方式。

所以,在使用花呗交易时遇到这个问题,大概可能是本人的花呗账号被限制,而不是商家的POS机出现故障或者不支持花呗支付方式。

  看看是否以下原因:

1、有被风控的情况,可能你的支付宝被风控了,风控的用户限制大额花呗支付。系统会评估这笔交易是否支持花呗支付。花呗已经接入央行征信系统,很多人因为个人征信污点、负债率高等原因导致花呗降额,以及直接用不了了。被风控的用户也不许交易。

2、pos机交易商户不支持该类支付方式,你扫码支付的商户不支持花呗付款,只能用余额或卡支付。

3、也可能系统维护,系统升级与银行的系统对接。在维护升级中,比如银行的信用卡会不能刷出来。遇到这种情况,升级完成后可以正常交易的。

4、扫码金额超限,每个POS机扫码都有单笔交易限额,比如某拉电签POS机单笔扫码不能超5000,超过限额就无法使用扫码支付。

5、多次输入密码错误后,很多用户总会忘记密码,所以在使用POS交易时,太多次密码输入错误。

经常在一个地方使用花呗进行大额交易,风控会认为有套现嫌疑被限制交易。

POS机无法扫花呗我们可以试试下面的方法

1、换小额扫码交易

比如原先扫码3000的不成功,我们换个500、200的金额试试可不可以支付,如果小金额可以支付,就是被限制大额消费了。

2、扫商家收款码

扫商家收款码也无法使用的话,那么花呗应该是已经被风控了,这种情况花呗只能淘宝消费时使用。

总的来说,有些情况是用户花呗被限制,比方说,风控会根据你在网贷贷了大笔资金,或者还在其他平台有大量的欠款,收入和支出来判断你的还款能力,为规避风险把额度降低了或直接关闭了。

其实,花呗接入征信,只要按时还款,不产生逾期,还有利于用户累积良好的信用记录。在当今的社会经济下,建议用户们还是理性消费,能力范围内消费,并做到按时还款!

2022年“元旦”、“春节”期间刷卡到账资金清算相关事宜

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日前中国银联下发了 《关于2022年“元旦”、“春节”期间银联跨行资金清算相关事宜的函》。

函称根据《国务院办公厅关于2022年部分节假日安排的通知》(国办发明电〔2021)11号)以及人民银行支付系统工作日安排,中国银联对2022年“元旦”、“春节”期间跨行资金清算相关事项安排如下:

根据2022年节假日安排,2022年1月29日(星期六)、1月30日(星期日)调整为工作日,我公司正常开展跨行交易资金清算。1月29日清算1月28日的银联跨行交易资金,1月30日清算1月29日的银联跨行交易资金。

银联要求各成员机构匡算假日资金量,备足头寸,保证1月4日和2月7日资金正常清算。

详见下图:

招商准点提额,三个月到6万了,稳的一批!

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好家伙,招商又开始提额了。都说招商信用卡三个月一提非常稳定,甚至比农行还要稳。这不,不少卡友就在社区里进行了反馈。实际上招商银行的信用卡口碑还是很不错的,很多都说招商银行的提额速度快,优惠多活动多,并且服务好,还是深深受广大卡友的认可和喜爱的。社区里有一位卡友说,自己的招商卡是在4月份开始提额的,从49000提到了56000,最近看了看,又可以从56000提到60000。2天后就可以生效了。

这位卡友还在线为大家上了一波教程,告诉了我们自己的提额技巧。大家可以以这种方式进行学习:

首先肯定要真实消费,并且尽可能多的进行真实交易。每个月40到50多笔,有30多笔真实消费,3到100元不等;其他的套一部分,每期账单没超过50%。

刷卡的时候大家既可以选择使用支付宝也可以选择使用微信。然后你就会发现,非常给力!

紧接着还有卡友对招商表示了夸赞,在准点进行了提额发车。

大家可以看一下上面的图片,这位朋友的固额显示是30000,最高还可以提升到36000,临额是74000。可以说这位老哥的资质算中等偏上的程度

还有一位老哥表示自己的招商卡二提了,三个账单日。
他是在去年12月18日下卡激活的,四个账单日,5月5日首提15000提到了20000,最近二提了,额度从20000升到了29000。虽然这个额度和上面的卡友相比不算太高,但是提额还是很值得开心了。
还有很多表示自己三个月被提额的,说明大家都很优质,在表示恭喜的同时,为大家上一波图:

不过说了这么多,下面就来点实际的。大家都在提额,看着也是非常眼馋了,那么究竟怎样操作,才能让招商顺利提额呢?

招商的提额方法:

1、在不影响日常生活的前提下,增加招商银行信用卡使用频率。持卡人可以将招商银行信用卡作为主要支付方式,在线下、线上消费时,只要可以使用招商银行信用卡,就使用招商银行信用卡付款。

2、进行多元化消费,不要在同一场景频繁使用招商银行信用卡,要在多个场景中使用招商银行信用卡消费。

3、按时、足额还款,不要产生逾期记录。保持良好的还款习惯,会增加招商银行信用卡提额的几率。

4、办理招商银行借记卡,并丰富招行银行借记卡的流水记录。

5、购买招商银行的理财产品,让招商银行了解自己的财力。

6、主动拨打招商银行信用卡中心的电话申请提额,让招商银行信用卡中心了解自己的消费需求。

7、向招商银行提交财力证明。财力证明包括房产证、机动车登记证书、基金、股票、个人营业执照等。

8、在春节、中秋等节日向招商银行申请临时额度。多次使用临时额度,说明持卡人的消费需求增加,招商银行会根据临时额度使用情况为持卡人提额。

大家可以按照上面的提额方法操作一下,不过最终能否提额还是要看自己的姿势。提额的幅度和多少,当然也和自身的资质相关联。

建行、农行、华夏银行发公告调整MCC、积分规则

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11月30日,建设银行发布公告称,自2022年1月20日起,将调整部分商户类别消费积分累积规则,内容如下:
龙卡信用卡持卡人在以下商户类别(MCC码)消费不予累积积分
华夏调整不累计积分商户列表
11月30日,华夏银行信用卡中心发布公告表示将对《零星不累计华夏银行信用卡积分商户列表》调整及更新,自2022年1月16日起生效。
据小编查阅,目前该商户列表有225页,商户涉及数家第三方支付公司和部分银行,详情可登陆华夏银行官网查阅。
农行连续公告限制信用卡交易场景
近日,农业银行连续发布商户交易限额管理公告,相关公告表示为了保障您信用卡资金安全,营造良好的信用卡使用环境,将进一步规范信用卡资金使用。
11月2日,农行公告表示根据监管相关要求,关闭农业银行信用卡在烟草类商户(商户类别码为4458)的交易。农业银行信用卡在烟草类商户(商户类别码为5993)的单笔交易金额不得超过1万元,年累计交易金额不得超过10万元。
10月28日,农业银行发布了关于保险类商户交易限额管理的公告,农业银行近期将对信用卡在部分类别商户的交易进行管控,将关闭保险类商户(商户类别码为5960、6300)的信用卡外币交易。

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【新品预告】杉德支付新品电签杉付宝上线

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杉德支付于2022年上线新品电签-杉付宝。以上介绍杉银付的产品功能与政策优势。

1、4G版,操作流畅

杉付宝电签采用天喻等一线品牌的成熟机型,内置4G流量卡,运行流畅,系统稳定。

2、合积分商户,更养卡

标准类商户带积分,且不受民生、广发、光大、华厦等等银行信用卡的积分累计限制。

3、官方稳定版,激活零费用

杉德杉付宝POS机,不涨价,不冻结,是一款最适合个人使用的POS机。

4、支持扫码功能

支持支付宝、银联等二维码的扫码支付。

 

更多关于杉德支付POS机的办理与使用,请联系我司客服专员。

 

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