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2022信用卡申请顺序思路详解,轻松拥有大额信用卡!

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2022信用卡申请顺序思路详解,轻松拥有大额信用卡!

信用卡申请的顺序应该怎么安排,按照什么顺序申请信用卡额度会更高一些?

其实信用卡申请并没有固定的顺序,因为每个人实际情况都不一样,所以要“因人而异”,只有适合你的,才是最正确的,下面我就来详细给大家解析一下最新的信用卡申请顺序思路。

一、资质好的申请顺序

首先是资质好的卡友,要学会利用自己的优势去申卡,根据自己的资质选择不同的银行,依次进行申请,一般资质好的卡友,只要征信良好,申请3-5张信用卡额度都不会很低。

1、代发工资:有3个月以上代发工资的卡友,优先选择你代发公司的银行申请信用卡。

2、房贷:这里的房贷要求连续还款大于8个月以上才可以,满足要求的卡友优先选择有房贷的银行申请信用卡。

3、公积金:公积金虽然算是一个优势条件,但现在对于大部分银行申请信用卡的帮助都不大,这里推荐在“邮政银行”有公积金的卡友,可以优先选择邮政银行的信用卡申请,对下卡成功率和额度都有帮助。

4、社保:跟公积金同理,目前来说,光大银行对于社保类客户比较喜欢,在光大有社保代缴的卡友,可以优先选择光大银行的信用卡申请,额度会高一些。

5、流水、定存、理财:只要你在某一家银行有这些条件,都是优先选择申请信用卡的银行,这也是小编常说的“关注度”,关注度本身就是多个维度组成的,资质好的卡友,就优先选择自己有优势的银行去申请即可。

二、资质一般的申请顺序

其次是资质一般的卡友,没房、没车、没信用资产、没存款,各方面的资质都比较一般,这个时候就要根据银行的梯度来规划自己的申卡顺序了,而且必须要保证征信良好,切记不要随意申请信用卡。

1、银行梯度

第一梯度:中国、农业、工商、建设、招商

第二梯度:交通、广发、浦发、平安、中信

第三梯度:民生、兴业、光大、华夏

按照这个梯度,资质一般的卡友,都建议优先选择第二和第三梯度的银行来申请,第一梯度除了建行比较特殊(多头授信),在满足条件的情况下,建议优先申请外,第一梯度的其他银行都建议放到后置位申请。

2、申请顺序推荐

优先选择:交行、广发、兴业、民生、建设

其次选择:光大、平安、浦发

最后选择:华夏、中信

建议资质一般的卡友,在申请信用卡之前,都先根据自己选择的目标银行,按照该行的特殊申卡技巧(14家银行都有不同的特殊申卡技巧,这里小编无法展开,如果想了解的,可以单独问小编),提前打造关注度,提高自己在目标银行的内部评分,然后再去申请,一般下一张3-8w的卡都是没问题的;但一定不要什么都没有,还嫌麻烦,不愿意去做准备,那这种情况下,申请信用卡大概率都是被拒或低额度菜卡了。

7月支付清算系统维护!影响近期刷卡到账须知

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日前央行清算总中心官方公众号发布公告“2022年7月维护窗口安排”,文称根据人民银行办公厅关于2022年支付清算系统运行维护安排的通知(银办发【2021】95号),7月24日0:00至06:00开启支付清算系统维护窗口。

维护窗口开启期间,小额支付系统和网上支付跨行清算系统暂停受理业务。银行业金融机构应据此合理安排各自系统运行维护计划,提前告知客户并做好相关解释工作。

此次运行维护为全国范围所有银行,在此运行维护期间银行及三方支付公司支付清算系统都会进行维护,期间或大范围影响pos资金到账时间及信用卡业务,请各相关机构做好通知工作!避免带来不便!

注意:央行运维期间,可能会对部分银行造成以下影响:

1、以小额支付系统和网上支付跨行清算系统汇入的跨行信用卡还款业务;

2、通过网上支付跨行清算系统办理银行信用卡溢缴款转出及现金分期转出业务。

也就是说,如果你在窗口期间想转个账给小伙伴,可能资金不能即时被受理哦;或者秒到pos机刷个卡可能要到维护结束后才能到账。但你放心,这笔资金不会丢啦,窗口关闭后,资金就过去啦!

背景知识

人民银行支付清算系统包括大额实时支付系统、小额批量支付系统、网上支付跨行清算系统、全国支票影像交换系统、电子商业汇票系统和境内外币支付系统,由国家处理中心和32个城市处理中心组成。

大家用到的银行,99.99%都是支付清算系统的参与者。

近期相关银行升级时间及影响业务内容如下(摘部分银行):

工商银行

7月24日00:00开始,6:00前结束。系统维护期间,中国人民银行小额支付系统、网上支付跨行清算系统停止服务。届时我行将暂停受理跨行小额支付业务和网上跨行支付业务。

建设银行

7月24日0:00-6:00进行系统维护(具体维护时间以人行实际维护时间为准)。维护期间,通过我行网上银行、手机银行等渠道办理的非实时跨行转账交易将暂存行内,待系统启运后汇出,实时跨行转账交易将退回付款账户。

农业银行

1、7月23日凌晨1:00至6;00进行基金业务生产系统维护,届时部分客户的基金交易将受到影响。

2、7月25日2:30至6:00,我行核心业务系统(包括单折及借记卡、贷记卡、准贷记卡、POS收单、自助银行、网上银行、电话银行、掌上银行、电子商务、智付通、银关通、银期转账、电子出入金及对公业务等)交易响应时间将有多次短暂延长情况,部分交易会出现超时现象。

3、7月25日4:50至5:00,我行交易限额、笔数累计查询、银行卡账户委托验证以及主机含密码校验功能的相关交易可能出现短暂的交易失败现象;个人银行借记账户的第三方快捷支付相关业务将暂停服务;贷记卡、准贷记卡部分业务(银联消费和行内消费)将出现1次短暂暂停现象。

招商银行

中国人民银行支付清算系统将于2022年7月24日(星期日)、9月25日(星期日)、11月20日(星期日)凌晨0:00-6:00进行例行维护。在此期间,我行将暂停受理跨行转账业务,行内转账业务不受影响。

光大银行

中国人民银行将于2022年7月24日0:00至6:00开启支付清算系统维护窗口。在此期间,小额支付系统、网上支付跨行清算系统和全国支票影像交换系统暂停受理业务。

受此影响,我行对公网银的“跨行汇款”、“跨行互联”、“商业汇票”等功能,企业手机银行的“跨行汇款”等功能,对私网银的“向他行账户转账”、“向他行多账户转账”、“跨行协议签约”、“从他行实时收款”等功能,个人手机银行的“向他行转账”、“从他行收款”、“跨行资金转出”等功能,开放银行合作商户的普通提现、资金转出及二级商户跨行实时清算交易将无法使用,请您提前做好相关业务安排。

民生银行

1、7月24日0:00至6:00,暂停小额支付汇路、网银互联汇路,届时我行跨行转账和跨行资金归集等跨行资金交易业务暂停服务,请您提前安排交易时间。

2、7月28日凌晨1:30-5:30进行信用卡系统维护。系统维护期间,民生信用卡消费、取现、还款、转账,以及全民生活APP、微信银行、客服热线、民生银行手机银行、网上银行、积分商城等所有业务功能将受到短暂影响,影响时间约为2小时。

平安银行

7月24日0:00-6:00进行系统维护。在此期间,我行个人网银、手机银行、企业网银、银企直联等渠道暂停受理通过网上支付跨行清算系统(实时汇款)发起的跨行汇款业务,银行受理的通过小额支付系统的跨行汇款业务暂无法清算,我行将在系统维护结束后及时予以处理。

中信银行

7月24日00:00-06:00,我行手机银行、个人网银等渠道将暂停受理跨行转账等业务,请您提前做好相关安排。

另外期间将影响我行以下信用卡业务的办理,为了确保您信用卡正常使用,请您提前做好安排。

1、由其他银行经小额支付系统和网上支付跨行清算系统汇入我行的信用卡还款业务,建议客户通过其他渠道(如动卡空间、官方微信等)进行还款;

2、通过网上支付跨行清算系统办理我行信用卡溢缴款转出、零钱包提现、随借金及现金分期转出业务(包括新快现、信金宝等)。

兴业银行

7月24日00:00至06:00将开启月度维护窗口,暂停运行小额支付系统、网上支付跨行清算系统。停运期间,我行网上银行、电话银行、手机银行、银企直联、银财(财务公司)直联等渠道将暂停受理人民币跨行转账等业务。

停运期间,对于5万元以内(含)的跨行个人转账业务,可通过ATM自助渠道办理(需视对方行开通情况而定)。

广发银行

1、7月22日22时至23时,我行信用卡积分查询、积分兑换业务暂停,信用卡分期、调额业务暂停。

2、7月23日0时至3时,我行理财产品申购、赎回业务暂停,查询类业务不受影响;我行信用卡3D验证支付业务暂停;我行手机银行、微信银行、发现精彩渠道的历史账单查询业务暂停,第三方联名卡账单查询业务暂停,第三方联名卡卡片信息变更和动账提示信息延迟发送。

3、7月23日21时至22时,我行银证转账查询及预约交易业务暂停。

4、7月24日0时至1时,我行发现精彩APP、手机银行APP、个人网银渠道的转账功能暂停,手机银行APP、个人网银渠道的交易明细流水打印及非柜面转账限额调整功能暂停,发现精彩APP的非面签二类户开户功能暂停。

5、7月24日0时至6时,因人行系统维护,我行各渠道的跨行转账、主动收款和支付协议签约解约交易暂停。

6、7月22日20时至7月23日6时、7月24日0时至6时期间,我行各类业务可能出现短暂服务中断或交易响应缓慢情况。

上海银行

7月22日20:00至22:00进行部分业务系统维护。期间,所有电子渠道“信用卡业务”将暂停服务。请您根据自身的需要,提前做好相应准备。

 

四个信用卡的还款技巧,再也不用担心还款逾期!信用卡逾期3天,30天,90天,有多严重?

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四个信用卡的还款技巧,再也不用担心还款逾期!信用卡逾期3天,30天,90天,有多严重?

四个信用卡还款技巧,再也不用担心还款逾期

绑定同行储蓄卡,一劳永逸

 

绑定同行储蓄卡,设置到期自动还款,是信用卡还款方式中最不用自己操心的办法。如果绑定的是工资卡,一般除非是比较大额的账单,要不工资一到,就可以自动扣款,安全无风险。前提就是你信用卡还款的钱要比工资的数字小,否则,就要在未到期还款钱,确保卡内有足够的余额还款,否则也会出现逾期。

自动还款也有限制的,首先必须是同行的储蓄卡, 其次就是卡里必须有钱,而且不能存定期只能是活期。一般人工资卡只要一张,而信用卡很多张,也很难做到每张信用卡都去办一张同行的借记卡,到期前往借记卡打钱,所以对于信用卡多的卡友,也不是所有的信用卡都可以用这种方法。

支付宝钱包还款最简单最万能 

 

绑定储蓄卡信用卡还款虽然可以一劳永逸,但是也有他的限制条件。还有一种信用卡还款最简单最万能的技巧——支付宝钱包。

支付宝信用卡还款功能,支持国内大部分银行的信用卡,并且到账速度很快,大部分可以做到当天2小时内到账,最晚的也是第二天到账。

之所以说支付宝信用卡还款功能万能,是因为支付宝除了能帮自己的信用卡还款,还能帮其他人的信用卡还款。

1、支付宝信用卡还款的优势

支持多家银行的信用卡;支持还自己和他人的信用卡;支持用余额宝里的资金还款,可以设置预约到期还款。

2、支付宝信用卡还款的劣势

不能马上到账,部分银行要第二天才能到账。

微信还信用卡

 

自从微信增加“钱包”这个移动支付功能之后,就是一款很方便的移动支付工具。其中,微信的信用卡还款就很好用,对于没有支付宝的用户来说,可以选择用微信还款。

1微信信用卡还款优势

支持多家银行的信用卡;支持为自己和他人的信用卡还款。

2、微信信用卡还款劣势

微信信用卡还款的缺点跟支付宝信用卡还款的缺点一样,不能马上到账。使用零钱还款需被收取千分之一的手续费。

微信上的手机银行还款 

 

以上三种方法估计是大部分人最常用的信用卡还款方式,还有一些偏门的信用卡还款方法,比如微信上的手机银行。

目前各大银行都开通了微信官方账号,如果绑定了,那可以使用信用卡微信官方账号的快速还款功能来还款,只不过,这个快速还款操作,一点都不快速。

1、信用卡官方微信账号还款的优势

给同家银行的信用卡还款,一般是即时到账的。

2、信用卡官方微信账号还款的劣势

必须已经开通手机银行;只能给自家银行还款;必须微信绑定信用卡。

以上就是信用卡还款的四种技巧,大家可以根据自己的情况选择不同的方式,比如设置支付宝预约到期还款,绑定储蓄卡设置到期自动还款,这样更能避免逾期情况的出现。

信用卡逾期3天,30天,90天,有多严重?
使用信用卡最麻烦的事情莫过于信用卡逾期,只要经济能力尚可,没人愿意逾期信用卡。人生在世难免遇到紧急情况,如果信用卡逾期了3天,30天,90天,都会有哪些影响呢?

信用卡逾期3天

 绝大部分银行对于信用卡还款都有一个宽限期,假如还款日是5号,那么在8号之前还款都属于正常还款,不算做逾期。不同的银行有不同的规定,具体还要咨询发卡行。但由于银行入账时间也各有不同,条件允许的情况下,最好不要拖到还款日或者是宽限期才还。
 

信用卡逾期30天

如果信用卡逾期超过了30天,银行肯定会将逾期信息上传到央行的个人征信报告中。
如果不想上征信,那么就积极的联系银行,积极与银行交涉,说明具体情况,如果经济能力实在有限,也能提供相关证明材料,那么可与银行协商办理停息挂账。
 

信用卡逾期90天

连三累四属于恶意逾期,如果是因为信用卡被盗用、被盗刷导致的逾期,可以及时报案与银行协商;如果是因为年费导致的逾期,同样也可以与银行协商;如果是恶意拖欠信用卡账单,金额较大的会被银行起诉,甚至牢底坐穿。

信用卡刷卡在什么时间段刷比较好及信用卡刷卡数额需要注意的事项!【建议收藏】

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信用卡刷卡在什么时间段刷比较好及信用卡刷卡数额需要注意的事项!【建议收藏】

信用卡刷卡在什么时段刷比较好?最近在留言版上看到,有不少人在问这方面的问题。接下来对信用卡的刷卡时段及信用卡刷卡数额做一些分享,希望对大家能带来有价值的帮助或参考。

信用卡刷卡规范:

一、刷卡禁忌:

1、低费率:

标准类:0.6(推荐刷这个费率的机具)

优惠类:0.38

2、快进快出:

禁止还款后立即刷出来(尤其是还款日)

建议还款后隔天再刷(建议上午一笔/下午一笔)

禁止一笔刷完额度(空卡)

3、大进大出:

建议单笔不超过额度50%

建议刷70%,卡内预留30%的额度

4、多进多出:

禁止同一张卡刷超过3次

建议同一张卡间隔2小时以(自动风控半小时)

二、刷卡时段:

早上9点以后

晚上10点以前

因为在这个时段期间,店铺都是在正常营业

三、刷卡习惯:

     早上:50-500元(日常消费时间)

     下午:1000-5000元(休闲购物时间)

     晚上:200-2000元(休闲娱乐时间)

四、刷卡金额:

1、不刷卡整数(例如:1000/5000元)

2、不刷同数(例如:900/8866元)

3、不刷顺子(例如:5678/6789元)

4、不要太有规律(例如:尾号0、5、6、8)

5、大额不刷小数点(例如:10000.5元)

五、刷卡笔数:

10-30笔/月(银行认定优质用户)

2笔刷完/月(银行认定套现客户)

以前是针对信用卡在刷卡方面的一些建议及相关注意事项,希望对初次接触信用卡的卡友能有帮助!

注意!这些行为,银行会强制采取信用卡止付!

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在使用信用卡的过程中,有时候持卡人会遇到止付的情况,再去申请信用卡或贷款就会被拒。一旦征信报告上出现了止付的状态,持卡人是一定要重视的。在某种程度上说,止付比逾期的影响和后果还要大。

什么是信用卡止付?

信用卡止付是指银行关闭了该张信用卡的消费功能,也就是被停止了支付功能。

信用卡挂失、主卡要求副卡止付、超过限额没有在期限内还款等原因都有可能导致信用卡被止付。

止付是否影响征信?

信用卡止付分为两种情况:

1、持卡人主动选择止付

这种情况不会影响到个人征信。比如因为信用卡遗失、被盗等特殊情况,主动向银行申请止付保护的,这样能让你的账户不进不出,保护好你的资金安全,和平时的挂失没什么区别。

2、银行强制采取止付

这种情况对个人征信的影响非常大。通常是信用卡存在严重逾期或违规行为,比如逾期超过三个月,且经过银行两次以上的催收,才导致银行进行止付处理。

银行有权对存在以下行为的信用卡进行止付:

1、长期空卡

就是把信用卡的额度刷完,长期处于闲置状态的情况。长期空卡后,持卡人成为银行的劣质客户,有可能导致信用卡被止付,限制可消费额度。

2、长期处于休眠冷冻状态

就是未使用信用卡授信额度,长期闲置不使用的情况。这样可能会产生年费,如果没有及时还款,在征信报告上就会产生负面信息。

3、长期使用最低额度还款

这种情况说明你的经济状况不佳,银行考虑到风控因素,就会对你的信用卡进行止付,限制消费。

4、长期全额分期

部分银行全额分期之后,次月同样可以使用比较高的授信额度进行分期,这能让你拥有更多使用额度,但也容易遭到银行的风控,从而被止付。

5、长期刷固定商户、固定交易金额

刷多少进多少很容易被银行认为是套现行为,遭到银行风控就会被止付。

6、长期被银行邀请做账单分期

这种信用卡有可能是被银行监管起来的,后续也有可能会导致止付的情况发生。

止付的正确处理方法

对于持卡人主动申请止付的:

1、致电银行信用卡客服中心进行止付申请;

2、持本人身份证、信用卡及刷卡凭据前往发卡中心前台申请。

对于银行主动采取止付处理的,需要根据具体情况来判断:

1、信用卡逾期造成止付的:在偿还信用卡逾期的本息金额后,可以主动向银行申请。不过,并不是所有申请都会被允许,有可能会被直接拒绝甚至是被降额。

2、信用卡严重违规行为造成止付的:需要向银行证明正常用卡的凭据,比如合规的刷卡小票、商户发票甚至一些相应的出货单等;

3、对于一些特殊原因,比如生病、坐牢、意外等造成逾期问题的情况,如果能够提供充足的理由和证据,止付解封几乎是没问题的。

总之,当信用卡被止付之后,持卡人第一时间不要想着注销或者是逃避,而是应该勇敢面对,积极解决,还是有很大的可能解除止付状态的。

当然,持卡人还需要做好这两点:按期还款和规范用卡。如果持卡人还清了逾期账单,又能按时还款,并能保持良好的用卡习惯,这对征信来说是有好处的。

平安银行索要“交易发票”?(附解决方案)

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平安银行索要“交易发票”?(附解决方案)

最近,咱们有好多卡友都在说这个平安银行不再平安了,为啥呢?
因为大量的卡友们都收到了平安银行发来的要求你提供交易凭证的风控短信,那如果提供不了怎么办呢?难道是等到卡片降额封卡吗?

其实关于,平安银行风控的开展,也不是一天两天了,从近两个月开始就有很多平安信用卡的用户反馈,近期收到了平安发过来的风控短信。

“短信内容为:我行已检测到您近期存在异常交易行为,已限制您除日常小额交易外的其它消费场景。要求提供交易金额的正规发票传到平安的邮箱申请解除交易限制。”

除了上述风控短信,还有不少平安信用卡用户直接被降额。

此次大面积风控与此前平安银行的一份《关于进一步明确信用卡透支用途的公告》有关,这一消息引起广大用户的高度关注。

2022年1月26日,平安银行发布了《关于进一步明确信用卡透支用途的公告》,明确规定信用卡额度的使用,不得通过非正常渠道提取现金,或以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式套取现金。

2022年3月10日,平安银行召开2021年度业绩发布会,截至去年末,平安银行信用卡流通卡量突破七千万张,达7,012.65万张,较上年末增长9.2%;信用卡应收账款余额6,214.48亿元,较上年末增长17.4%;全年信用卡总交易金额37,914.10亿元,同比增长9.8%,其中四季度总交易金额破万亿新高。

需要注意的是平安银行董事长谢永林在发布会上称,“我们将信用卡准入门槛和额度管理均进行了大幅度的收紧。”

平安银行也多次发布严禁套现的公告,加强信用卡规范使用。

针对这类型的风控,也是见怪不怪,原本要求提供这个交易凭证的解决方法,也是有讲过的,要知道这毕竟是除了平安这个三连降雨外,可以说是最严格的风控了。

那能导致这个情况发生的问题,只有一种原因,就是你平安卡出现了大额异常消费,特别是连续性的大额异常消费。

比如说有的卡友,卡片一个月,三笔五笔就给它刷爆了,那少的情况下,可能是一个月两至三笔,甚至于有的卡友一个月一笔就把卡片给套空了。

比如说5万的卡,一笔刷个两万三万或者是10万的卡,一笔刷个四万五万的,这种情况都出现了,甚至于说不是极个别情况,连续半年甚至连续一年都是这样的,就这种用卡习惯,你的卡片不出问题,谁的卡要出问题呢?

这里,再次跟大家重申一下,要知道平安的卡与广发的卡片是一样的,不要大额消费,不要大额消费,特别是连续性的这种大额消费,你的卡片用卡习惯在平安银行的眼里,可以说是非常重要的,一定要符合日常真实消费,否则的话,就只能出现咱们收到这风控短信说的情况了。

除了这种小额消费你可以使用之外,其他的大额消费都用不了,即使咱们卡片固定额度再高,给你50万的额度,你也用不了,那只能是等于零了。

那重点来了,已经收到风控短信的卡友,要怎么去解决?

首先,咱们要做的第一件事儿就是要去查找一下自己的这个交易记录,银行指出有问题,需要你提供交易凭证,提供资料的这几笔消费到底是不是真实商户的真实消费。

如果是的话,很简单,那么咱们找到这个真实商户,去补开发票,然后提交的这个资料到银行去就行了。

那如果不是线下真实消费,又该怎么解决?

相信很多的卡友都是通过破S机刷卡消费的,铁定提供不了,那怎么办?

别着急,给大家总结几点解封话术:

首先打平安的信用卡客服电话 95501,直接转接人工客服,告知收到要求提供交易凭证的短信提醒。
1、明确告知这几笔都是真实消费,xx元这笔是去XX买东西了(此处可根据您实际消费的商户想一个理由即可),当时时间比较紧,也没有想发票的事儿,而且我本身也没有开发票的习惯呀,都是自己个人消费,也没有人给报销呀,对吧。
2、如果客服要求您能否去店里补开发票呢?可回答,我现在人在外地了,因为疫情暂时也回不了家,怎么补开票,而且办卡的时候也没说信用卡消费一定要开票呀?并且时间都已经过去这么久,就算开了也容易弄丢,或者说商家当时也不提供开票服务。
3、那你如果非要让我提供,我也只能去银监会投诉了。
此时我们只需等待他们的回复电话即可,大概率是平安的客户经理给一个分期方案,让把这几笔消费做一下分期,分期之后可以继续使用信用卡。
能接受的卡友就可以按照这个方案来,如果不想分期的卡友可以不同意,而且态度一定要强硬,并且要明确告诉他们,你们的方案我接受不了,我的正常消费,凭什么要求我分期,你们如果这个态度,那我就只能去银保监会投诉你们!
到此一般情况下是可以解除风控的,如果对方要硬刚,那就直接打银保监的投诉电话。
投诉内容大致为:
“我使用平安银行信用卡进行消费,结果对方要求我必须提供发票,否则会限制我的消费,办卡的时候也没有说消费要开票呀,现在各地疫情严重,我人在外地,也不可能因为发票的事情回去,现在平安反馈可以不开票,但是要对这笔消费进行分期,分期会有高额的分期手续费,平安的这种限制消费,强制分期的行为严重的影响了我的合法权益,我要求平安立即解除对我的消费限制,否则我会投诉到底!”
按照以上话术,基本都可以解除风控,其实平安银行就是为了捞点分期钱,抓到不懂的卡友,就能直接搞一笔,如果最后实在是解除不了,建议大家直接销卡销户走人,幺蛾子太多,不陪你玩儿了!
最后温馨提示:收到此风控短信的卡友,一定要合理规划使用信用卡,随着风控的加强,不太建议持卡人经常性的大额刷卡,多以小额多笔为主,增加手机Pay,网购等使用频率,合理选择正规,安全不跳码的刷卡设备。

信用卡为何突然被降额、封卡?

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信用卡为何突然被降额、封卡?

早些年,信用卡还不是很盛行的时候,各家银行为了大力推广,狂发信用卡,满足基本条件,逢人就发卡。

然而,近几年各家银行收紧,为控制杠杆风险,对信用卡交易行为进行了规范,导致很多卡友遇到:信用卡突然被降额度、禁止分期、禁止大额交易,或者收到银行电话警告,有的甚至收到银行风控短信,要求提供交易发票等风控情况。

特别是近期最火的平安银行,相信很多小伙伴都有收到过“平安银行索要交易发票”的短信,

文章发布后,果然也受到了很多卡友的关注,以此看出中招的伙伴绝非少数。也有很多小伙伴根据提供的解决方案尝试了一遍。相信,碰一鼻子灰的人也一定不计其数,当然,也还是有些比较执着的卡友发来了贺喜。

虽有攻略,但人与人之间的沟通还是需要一定话术的,毕竟,方法是死的,人是活的。就跟卡圈最近比较火的信用卡退息一样,网上攻略一抓一大把,有人能成功,有人却频频碰壁。

所以,与其纠结这方法是否有效,还不如去找找导致这种问题的具体原因是什么,避免其他卡也遭此劫难,到时候就悔不当初了。

不管攻略也好,其他方法也罢,很多读者谈论平安银行索要发票这件事,都是直接果断的跟他讲,这是银行对你信用卡风控的说辞而已 ,说白了就是要冻你卡或者风控你的卡,给你找茬,让你心服口服。

提供的攻略也只是作为参考,具体能不能成功,取决于你的沟通能力和执行力,撞撞运气罢了而已,别把它真当回事,能成功固然好,不能成功也无所谓,还是多关注其他银行的卡。

言归正传,为什么信用卡会降额甚至封卡呢?你有遇到过吗?

其实一般情况下,银行是不会主动给用户降额甚至封卡的,用的人越多,用的额度越多,银行才越有钱赚,即使有些擦边球行为,甚至薅羊毛,银行也睁只眼闭只眼。

如今已是人手好几张信用卡的时代,只有当持卡人使用信用卡不规范的时候,银行认为持卡人可能会产生逾期风险,就会触发银行的“风控”措施,导致额度降低或被封卡。

有的小伙伴就要问了:“风控”措施是啥?怎么样才会被“风控”?今天就来给大家解答一下~

“风控”即风险控制,指的是平台或机构采取各种措施和方法,消灭或降低风险事件发生的可能性,减少风险造成的损失。

对银行而言,风控就是利用手段,降低资金风险,也就是常见的降额、封卡、限制交易等。

那有人就会问了,哪些行为会触发银行风控?

只有当持卡人使用信用卡进行违规行为或者不规范操作就会触发风控,大家常见的不规范行为,相信都经历过:

一、信用卡TX

说到TX,相信很多人都干过,正常交易使用较少,而是从一些商家或者破S机平台办理个人刷卡机,将信用卡里额度变现。

在这里,还是想强调一下,不要被其他人恶意营销了。其实,针对这种情况,银行知道得一清二楚,千万不要以为银行不知道。你分笔刷卡、换着各种破S机刷卡、一周TX一次还是一个月TX一次,都逃不过银行的法眼。只是银行一般不干涉,毕竟只有持卡者TX,银行才能挣到钱。

但是如果TX不讲究规则,就会触发风控,银行会认为你有逾期风险,这时候就会采取降额甚至封卡手段。这里划重点,以下几种常见操作行为:

1、大额整数刷卡

日常消费中,很少出现大额整数账单,有零头的居多。而信用卡TX的一个重要特点就是持卡人经常刷出大额、整数账单。

什么!这也要管?没错,但并不是银行不允许消费大额资金,消费也要考虑实际情况,不可能每次去购物都那么巧正好是整数吧?刷卡的时候总是刷10000或者9999、9998这样的金额,也是在潜意识里告诉银行你在TX。

2、额度使用率高

连续几个月,信用卡使用额度占总额度的90%,甚至99%以上,与持卡人的生活水平、收入水平不符,这种情况会被认为风险较高。

3、刷卡商户单一

如果刷卡商户过于单一,例如几天内在同一个商户或几个固定的破S机进行重复操作,或每月固定时间在相同的几家商户(包括网购)消费,是明显的TX行为,会被银行盯上。

4、资金回流明显

很多小伙伴办理的破S机绑定的结算卡就是要TX的银行,持卡人在商户消费后不久,账户内就收到一笔资金,且金额接近刷卡金额,这样也是很容易被银行确定为TX行为。

5、在破S机上查询余额后消费

 

破S机本身是服务于信用卡,可以用来刷卡和查询余额,但是如果在刷卡前查询了余额,也会被怀疑TX,银行风控部门很有可能将持卡人的征信关进“小黑屋”。

其实余额查询有很多方法,登陆银行自己的app就可以查询,最方便的就是登录云闪付APP即可一键查询多个银行,最不济也可以打电话咨询客服帮忙查询。

6、刷卡失败后仍继续刷卡

有的持卡人在操作TX的过程中刷卡失败,于是不断修改金额继续刷卡,直到成功为止。这是明显的TX行为,会触发银行的风险机制。

7、刷卡时间和金额不符合逻辑

 

举个例子:如果账单里出现一个10000的大笔金额,但是刷卡地点是来自早餐店;早上的时候在KTV刷卡、半夜刷卡刷到电器商户,这些看起来都是不太符合“常理”的,对信用卡的使用也很不利。

8、长期使用跳码的破S机导致银行不挣钱

什么是跳码,不再说了。我们都知道,使用跳码的破S机,银行是不挣钱的,银行发行信用卡绝非做慈善事业,目的是为了盈利,你使用信用卡各方面都做的很规范,但是银行挣不到钱,那也是不行的。

二、逾期还款

逾期还款,就是信用不好的铁证,偶尔忘记没还,或者有个零头忘记还,银行一般只是计利息。如果连续逾期,甚至拖欠不还,不管金额大小,银行都会让催收部门或第三方来催债,情节严重的直接封卡。

所以千万不要逾期还款,实在一时转不过来,可以提前跟银行预约推迟还款,有的银行是有这种服务的,比如交十几块钱(保护费)推迟一周还款。或者是先最低还款,这样也不计入征信。

三、现金分期、账单分期、最低还款使用太频繁

除了账单分期,最低还款,现在各家银行基本都有现金分期,这是他们增长比较快的业务之一,堪比高利贷,普遍月息为0.75%,年化利率16%以上,简直是银行各业务中最赚钱的、最暴利的板块。

所以银行是很希望信用卡用户使用分期业务的,你不用的话的,每个月还会打电话提醒你用,你同意的话,他们在后台直接帮你操作分期。

但是,如果用的太多,银行就会警惕:这人缺钱,有逾期风险。这样他们就会降额,避免产生坏账。

这下知道为什么会被降额和封卡了吧,要想杜绝这一局面,我们唯独能做的只有规范用卡,好好善待每一张信用卡。

 

交通银行信用卡最新公告 这些MCC信用卡限制交易

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6月20日,交通银行信用卡中心发布《关于进一步加强我行信用卡禁止和限制类交易管控的公告》。

公告表示根据监管要求,信用卡资金不得用于购房、投资、生产经营等非消费领域。为了营造依法合规的信用卡使用环境,倡导持卡人合理消费,我行将持续加强相关交易管控。现就我行信用卡禁止和限制类交易管控措施公告如下:

1、我行信用卡不得于房地产类商户(商户类别码为1520、1771、7013,或其他实际受理房地产交易的商户)进行交易。

2、我行信用卡针对境内物业管理类、分时用房类商户(商户类别码为6513、6542、7012)交易实施限额管理:单卡单日累计交易金额不得超过3万元人民币,月累计交易金额不得超过3万元人民币,年累计交易金额不得超过10万元人民币。

3、我行信用卡不得于境内房产税费类商户(商户类别码为9312,或其他实际受理房产税费交易的商户)进行交易。

4、我行信用卡不得于投资理财类商户(商户类别码为6211、6012、6051、6541,或其他实际受理投资理财交易的商户)进行交易。

5、我行信用卡针对境内保险类商户(商户类别码为5960、6300、6381、6399)交易实施限额管理:单卡月累计交易金额不得超过10万元人民币。

6、我行信用卡不得于彩票类商户(商户类别码为7995,或其他实际受理彩票交易的商户)进行交易。

7、我行信用卡不得用于生产经营领域,如批发业务涉及的烟草配送类商户(商户类别码为4458),或其他批发、经营类税收等。

8、我行信用卡针对烟草零售类商户(商户类别码为5993)交易实施限额管理:单卡单日累计交易金额不得超过10万元人民币,年累计交易金额不得超过50万元人民币。

9、我行信用卡针对批发类商户(商户类别码为5998)交易实施限额管理:单卡单笔交易金额不得超过10万元人民币。

10、其他根据监管规定和我行风险政策属于信用卡禁止或限制类交易的,以我行另行通知为准。

交通银行称当交行信用卡持卡人在上述禁止和限制类商户交易时,可能导致交易失败。如您使用我行信用卡在非消费领域进行交易,我行可采取包括但不限于降额、止付、终止分期等相关措施。为保证您正常使用我行信用卡,请您务必保留与信用卡交易用途相符合的交易凭证,以便我行及时核实。​

 

针对信用卡投诉、催收等问题!某地33家银行签《信用卡自律公约》

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日前从黑龙江省银行业协会官网获悉,协会组织33家办理信用卡业务的银行机构共同签署了《黑龙江省银行业信用卡自律公约》(简称《公约》)。公约聚焦发卡受理审核、信用卡营销宣传、信用卡使用管理、信用卡催收、信用卡投诉处理5个重点领域,提出40条自律条款。

发卡及使用管理方面,公约提出信用卡申请过程中,应当公开、明确告知申请人需提交的申请材料和基本要求。同时应当对申请信用卡客户进行基础用卡安全宣传教育,明确限制用卡行业,明确告知客户要合法合规使用信用卡产品。

发卡过程中,针对授信额度进行确定时,应综合考虑申请人他行已获累计信用卡授信总额,审慎核定总授信额度上限。公约还要求对信用卡消费领域进行严格限制,禁止商业经营、股票、房产投资或其他非消费性支付。

信用卡催收方面,公约严格了催收时间。未经同意,严禁在晚22:00后至早8:00前进行电话、外访催收。但债务人授权同意等特殊情况除外。按照催收当时具体情况,主动通话的频密程度应控制在合理及必需的范围内。严禁使用“呼死你”等方式频繁致电催收。

同时,公约要求不得冒名催收,严禁以行政机关、司法机关等虚假身份追查债务人信息、寄送催收信函、开展催收活动。外部催收机构严禁以成员单位身份开展催收活动。

此外,公约第二十二条表示,不得暴力催收,严禁以列入虚构的黑名单、虚构的不良信用数据库为由威胁债务人。严禁以虚假的债务数额、债务性质、债务法律后果做出误导债务人的表述。严禁采用骚扰、恐吓、欺诈、威胁等不当手段开展催收。

信用卡投诉方面,公约要求高度重视客户投诉管理工作,畅通投诉受理渠道,在门户网站、营业办公场所等醒目位置公布投诉电话、通讯地址等投诉渠道信息和处理流程。各成员单位应当自收到消费投诉之日起15日内做出处理决定并告知投诉人,情况复杂的可以延长。

而对于投诉人提供虚假信息或者捏造、歪曲事实,借投诉名义谋取不当利益、扰乱营业秩序、诬告、攻击各成员单位员工、诋毁各成员单位声誉等不当投诉行为,应当及时向监管部门等管理机构报告,必要时可向公安机关报案。

除此之外,公约表示各成员单位应加强信用卡知识公众普及教育与宣传工作,确保客户了解信用卡业务规则、收费标准、征信影响、使用要求等,引导消费者合理规范用卡。

据了解,全国首份地方信用卡自律公约是在宁波落地。2020年8月27日,宁波银保监局发文表示,将督导辖内51家银行卡委员会成员单位制定《宁波市银行业金融机构信用卡业务自律公约》,该公约中首次明确了对单户有效发卡机构数限额,对提额比例、间隔时间、收费标准均进行了规范。

《黑龙江省银行业信用卡自律公约》的签署落地标志着黑龙江省银行业信用卡自律机制的建立,从源头上规范银行业信用卡经营行为,保护金融消费者合法权益,防范化解业务风险,降低客户投诉量,促进信用卡行业高质量发展,营造出更加纯净、有序、规范的金融消费市场。

黑龙江省银行业信用卡自律公约

第一章 总  则

第一条 为促进黑龙江省银行业信用卡业务的规范健康发展,维护信用卡市场公平有序的经营环境,加强自律管理和相互监督,保障社会公共利益、客户利益和行业利益,根据国家有关法律、法规及监管要求,结合信用卡业务实际,经黑龙江省银行业协会成员单位共同协商,特制定本公约。

第二条 信用卡业务自律的宗旨是:依法合规经营,维护公平秩序;防范业务风险,完善内控制度;优化服务管理,维护客户利益;收费规范透明,保障客户知情权。共同促进信用卡业务持续健康运营和发展。

第三条 成员单位自律的基本原则是:严格遵守国家法律、法规和监管部门规章,诚信经营、科学发展、团结协作、防范风险、优化服务。

第四条 本公约适用于黑龙江省银行业协会成员单位及其信用卡业务从业人员。

第二章  约定条款

笫五条 规范营销推广方式,不得以损害公平竞争的方式开展信用卡营销宣传活动。不得采取向客户承诺发卡,承诺发卡额度等推广方式营销信用卡。严禁虚假宣传,尊重金融消费者知情权,严格确保营销宣传内容真实。

第六条 营销宣传材料中应当由持卡人承担的费用必须公开透明,风险提示应当以明显的、易于理解的文字印刷在宣传材料和产品(服务)申请材料中。

第七条 营销人员上岗前需要经过严格的、系统的岗前培训,营销时必须佩戴所属银行的标识,明示所属发卡银行及客户投诉电话,使用统一印刷的信用卡产品(服务)宣传材料。

第八条 营销人员应当严格遵守对客户申请资料保密的原则,不得泄露客户信息,未经客户授权,不得将相关信息用于本行以外的其他用途。

第九条 信用卡发卡应在充分了解客户财务状况、工作状况及消费和征信记录等信息情况下,落实亲见本人、亲见申请资料原件、亲见签名原则,为符合发卡条件并有消费需求的客户发放信用卡,应确保客户申请行为系客户真实意愿。

第十条 信用卡申请过程中,应当公开、明确告知申请人需提交的申请材料和基本要求。

第十一条 应当对申请信用卡客户进行基础用卡安全宣传教育,明确限制用卡行业,明确告知客户要合法合规使用信用卡产品。

第十二条 发卡过程中,针对授信额度进行确定时,应综合考虑申请人他行已获累计信用卡授信总额,审慎核定总授信额度上限。

第十三条 切实加强信用卡预借现金业务风险管理,设置各渠道取现业务限额。

第十四条 对信用卡消费领域进行严格限制,禁止商业经营、股票、房产投资或其他非消费性支付。

第十五条 新增收费项目、提高收费标准的,应至少提前3个月进行公示。持卡人有权在调整生效之日前选择销户,并按照已签订的协议偿还相关款项。

第十六条 应提示持卡人保护信用卡卡号、密码、手机动态验证码、有效期和卡片验证码、身份证件号码、手机号码等信息的重要性,告知使用信用卡时对上述信息保护不当可能带来的风险。

第十七条 建立人性化和多样化的息费计收容错机制,通过提供容时、容差还款等服务提升服务质量。

第十八条 各成员单位可提供在还款日前5天内(含5天)向持卡人进行短信通知等方式的还款提醒服务。

第十九条 严格信用卡业务催收管理,严禁对与债务无关的第三人进行催收或骚扰,严禁向债务人以外的其他人员(合作催收机构除外)透露债务人个人信息。

第二十条 严格催收时间,未经同意,严禁在晚22:00 后至早8:00 前进行电话、外访催收。但债务人授权同意等特殊情况除外。按照催收当时具体情况,主动通话的频密程度应控制在合理及必需的范围内。严禁使用“呼死你”等方式频繁致电催收。

第二十一条 不得冒名催收,严禁以行政机关、司法机关等虚假身份追查债务人信息、寄送催收信函、开展催收活动。外部催收机构严禁以成员单位身份开展催收活动。

第二十二条 不得暴力催收,严禁以列入虚构的黑名单、虚构的不良信用数据库为由威胁债务人。严禁以虚假的债务数额、债务性质、债务法律后果做出误导债务人的表述。严禁采用骚扰、恐吓、欺诈、威胁等不当手段开展催收。

第二十三条 应审慎管理外部催收机构,切实履行外部催收机构催收管理主体责任,持续加强日常管理,通过现场检查、非现场检查、培训等方式,确保外部催收机构依法合规开展催收作业。严禁外部催收机构将委托催收的业务转包或变相转包。

第二十四条 建立信息共享机制,联合打击利用过度投诉等手段达到逃废债务目的的行为,共同营造良好的征信环境。

第二十五条 高度重视客户投诉管理工作,畅通投诉受理渠道,在门户网站、营业办公场所等醒目位置公布投诉电话、通讯地址等投诉渠道信息和处理流程。

第二十六条 各成员单位应当自收到消费投诉之日起15日内做出处理决定并告知投诉人,情况复杂的可以延长至30日;情况特别复杂或者有其他特殊原因的,经其上级机构或者总行、总公司高级管理人员审批并告知投诉人,可以再延长30日。

第二十七条 各成员单位应当向客户告知投诉相关事项并保留投诉相关证明资料。

第二十八条 各成员单位应依照国家有关规定及各单位制度要求,制定重大客户投诉处理应急预案,做好重大客户投诉的预防、报告和应急处理工作。

第二十九条 对于投诉人提供虚假信息或者捏造、歪曲事实,借投诉名义谋取不当利益、扰乱营业秩序、诬告、攻击各成员单位员工、诋毁各成员单位声誉等不当投诉行为,应当及时向监管部门等管理机构报告,必要时可向公安机关报案。

第三章  监督与管理

第三十条 各成员单位应当建立健全信用卡业务风险管理及内部控制体系,严格实行授权管理,有效识别、评估、监测和控制业务风险。

第三十一条 各成员单位经营信用卡业务,应当充分向持卡人披露相关信息,揭示业务风险,加强发卡审查、用卡管理及事后监督机制,建立健全投诉处理机制,畅通投诉反馈及处置渠道,切实履行投诉处理主体责任。

第三十二条 各成员单位及其从业人员应自觉遵循商业道德,不得以任何形式诋毁其他成员单位的商业信誉,不得利用任何不当手段干预或影响银行卡业务市场秩序。

第三十三条 鼓励各成员单位互相监督,对发现的物料宣传、电梯海报等实体宣传渠道以及微信朋友圈、微信公众号、抖音等新媒体渠道发布的不规范营销宣传行为的,应积极反馈至涉及单位,必要时反馈至黑龙江省银行业协会,涉及的单位应开展自查整改。

第三十四条 各成员单位应加强对从业人员的监督与管理,加强职业操守教育和业务能力培训,不断提高从业人员职业道德水平和业务素质。

第三十五条 各成员单位应加强信用卡知识公众普及教育与宣传工作,确保客户了解信用卡业务规则、收费标准、征信影响、使用要求等,引导消费者合理规范用卡。

第三十六条 对违反本公约的成员单位,黑龙江省银行业协会可采取警示约谈、发警示函、强制培训、业内通报、公开谴责、暂停会员权利、取消会员资格等自律性惩罚措施,或报送监管部门,由监管部门对其处理。

第四章  附  则

第三十七条 本公约由黑龙江省银行业协会会员单位签署后生效。

第三十八条 本公约生效后,取得黑龙江省银行业协会会员资格的单位,自取得成员资格之日起,视为自愿加入本公约,受本公约约束。

第三十九条 本公约与国家法律、法规和监管部门规章不一致的,依有关法律、法规和监管部门规章执行。

第四十条 本公约由黑龙江省银行业协会银行卡专业委员会负责解释和修改。

揭秘信用卡逾期三大潜规则,如何缓解还款压力?

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揭秘信用卡逾期三大潜规则,如何缓解还款压力?

随着时代的发展,个人征信已经成为一种经济身份证,但在日常生活中,征信看不见摸不着,一不注意就可能因逾期留下不良信用记录,不及时处理会影响到各个方面,还会连累家人。

在逾期行为中,以下三种尤其严重,伙伴们千万不要碰!

第一种:连三累六

“连三”是指连续三个月逾期还款,而“累六”是指累计六次逾期还款。

连续三个月逾期还款,银行对你的还款能力绝对是存在质疑的,而累计六个月的逾期还款有可能是用户习惯性逾期或者资金有问题,才会出现这种多次逾期的情况。

连三累六属于严重的逾期行为,对今后的借贷有着严重的负面影响,绝大多数银行和借贷机构都会把你拒之门外。

第二种:呆账

呆账是指已经过了规定的还款日期,经过长时间(180天以上)、多次催讨但是没能收回,使账单长期处于呆滞状态,很有可能成为坏账的应收款。

如果征信上出现了呆账,那意味着你近一两年都无法再申请银行的贷款、信用卡业务了,如果拒不还款,逾期记录将会跟着你一辈子,甚至你会面临坐牢的风险。

只有还清欠款,再去办理销户,呆账记录才会慢慢被覆盖。

第三种:代偿

有些机构会和保险公司合作,通过“担保代偿”的方式来防范风险,一旦产生逾期,保险公司或担保机构就会先帮你偿还债务。

但是,这笔代偿记录会上传到个人征信报告中。要是想抹掉这笔记录,就需要联系替你代偿的保险或者担保公司,还清这笔款项,不然就真的永远都是征信黑户。

出现代偿记录就说明你已经资金告急,没有还款能力,风险极高,其严重程度远远超过普通的逾期记录,几乎和呆账持平。

总之,相比普通逾期,以上三种逾期行为更难消除。建议逾期后及时处理,避免影响今后的贷款申卡、买房买车等业务。

那么,逾期后无力还款,想要缓解压力怎么办?

一般情况下的逾期,可以这样协商还款:

1、尽早协商

逾期之后,时间就是最大的敌人,因为拖得越久,逾期罚息越高,对征信的影响也就越大。

通常逾期一两天的还能弥补,超过90天会被认定为“恶意逾期”,以后再想从银行或借贷平台贷款几乎不可能。所以逾期后要尽快与平台沟通,尽早进入还款环节,不再增加罚息,及时止损。

2、主动协商

逾期后要及时主动和贷款平台取得联系,说明自己不是恶意逾期,并表示有还款意愿,同时展现出真诚的沟通态度,平台一般是愿意和借款人进行协商,讨论出一个双方都能接受的方案的。

3、有明确理由

在协商还款时,一味地口头表示自己没钱还并没有多大的作用,最好能提供一些材料,证明自己目前确实无力偿还,并非恶意拖欠。

有了证明材料,协商时才更有说服力,成功率也会随之提高。

4、尽量多还

在能力范围内尽量多还,在一定程度上能反映你的还款意愿。如果单期还款金额过高,那就考虑申请增加还款期数,分摊压力。此外,还可以尝试申请还款优惠。

沟通讲究方法,不要盲目地提出要求,拿出诚恳的协商态度,才能有可能协商成功,从而减轻还款压力,之后也要记得按时还款哦!

欠多少钱会被判刑?逾期一年会坐牢吗?

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很多人都以为,欠了钱但是有钱却不想还的就是老赖。准确地说,有履行能力而不尽力履行债务的行为属于逃废债。

一般逃废债的形式分为企业和个人,这里主要说说后者,就是在逾期后不还款,经法院判决后依然不履行还款义务,这种会被限制高消费,可能会被列入失信人名单,对个人的影响很大。

有的伙伴欠了2千块逾期没还上,担心会被起诉,有的还在问逾期多久会坐牢?

看到“起诉”“坐牢”等这些词汇,也许你会紧张,但先别慌!若是欠债但并无还款能力,无资产抵押变卖,不属于逃废债的打击范围,这种情况下逾期一年不会坐牢。

欠多少钱会被起诉?

首先,关于逾期金额的问题。

很多人都误以为,金额不大就不会被起诉,金额1万以下法院不会受理。其实从严格意义上来讲,是否被起诉与金额大小没有关系。

事实上,哪怕只是1块钱也不能恶意拖欠!

除了逾期金额之外,我们还需要关心逾期时间问题。以信用卡逾期情况为参考标准:逾期在90天以内,只要欠款人及时归还,基本不会被追究责任;超过90天就很有可能被认定为恶意逾期;超过120天,如果情节特别严重,甚至有可能被起诉。

逾期多久会被判刑坐牢?

欠了网贷的钱,到底会不会坐牢呢?

一般情况下是不会,但以下三种情况会被判刑,严重的会坐牢!

1、伪造个人资料

网贷时需要提交各类个人资料,有些伙伴为了更高的下款额度,在资料提交时就会动歪脑子,比如伪造银行流水,甚至有人为了逃避还款,冒用他人名义申贷。

2、恶意逾期

主观恶意逾期指的就是,明明有能力偿还却故意不还,逃避机构的催收电话,甚至是更换电话号码,玩“人间蒸发”。如果情况特别严重,会被法院裁定为诈骗罪。

3、骗贷

根据《刑法》有关规定:诈骗公私财物,数额较大的,处三年以下有期徒刑、拘役或者管制,并处或者单处罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处三年以上十年以下有期徒刑,并处罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处罚金或者没收财产。

还款后,逾期失信记录保持多久?

如果有暴力、威胁方法妨碍、抗拒执行情节严重或具有多项失信行为的,记录时间就会延长。如果不履行判决就会一直在失信被执行人名单中,直到履行判决还清欠款后五年,就可以撤销了。

一旦有效期满,失信被执行人就会从名单内撤销,如果想提前撤销,那就需要满足以下的条件:

1、记载和公布的失信信息不准确的;

2、不应纳入失信被执行人名单的;

3、执行和解协议且已履行完毕;

4、审判监督或破产程序。

满足条件的可以向法院递交申请,人民法院核实后在三个工作日内应该删除信息。

温馨提醒:千万别再说“凭本事借的钱为什么要还”这种话了,恶意逾期不止是钱的事,还有可能影响自己和子女的一生,甚至是面临刑事责任。

所以建议伙伴们借款之前,一定要理性评估个人借贷能力,维护个人信用安全,避免出现还不上的尴尬局面,当然,努力赚钱才是正道!

 

信用卡还款这几个注意事项,银行一般不告诉你!

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目前,不少伙伴都习惯了刷信用卡透支消费,可以先用钱再还钱,银行也是十分乐意的,毕竟信用卡是银行盈利的一种途径。

但是,透支消费还是要控制在自己可承受的范围之内,以免产生逾期,而且还款的时候,一定要注意以下几个事项(银行一般不会主动告诉你)!

 

最低还款额中看不中用

 

 

对持卡人来说,最低还款额方式还款,不仅缓解了资金压力,而且不影响征信。但是,银行不会告诉你,这是他们最喜爱的还款方式。

 

 

持卡人选择最低还款额,当期的账单均不享受免息还款,按照万分之五计算透支利息,这就是所谓的“全额罚息”。

 

 

偶尔使用还好,但不是很建议长时间最低利息,因为年化利率可能达到20%到30%。

 

 

可能有些伙伴认为万分之五的利息不算多,但是积少成多,毕竟谁的钱都不是大风刮来的,自然能节省就节省。

 

 

正常来说,以持卡人还款的这一天为分界点,还款之前以全部欠款为基数按日计息,还款之后以剩余欠款金额为基数按日计息,两项加总就是应付利息总金额。

 

 

如果上期账单金额中包含了利息,而持卡人没有在最后还款日还清全部欠款,那么下期账单就会把上期的本金利息作为下一期的本金进行利息计算。

 

 

其实,银行是根据持卡人是否在最后还款日前,还清最低还款额,来界定持卡人是否逾期的,一旦发生逾期,就会产生相应的违约金。

 

 

为了避免今后再出现类似的情况,建议持卡人在还款日之前,尽量全额还款。

 

 

自动还款要谨慎

 

 

信用卡还款最需要注意的就是还款时间,很多人会选择拖到最后还款日才还款,但是建议最好提前几天还,如果到了还款日来不及还款,或者还款出现延迟到账等情况,就会容易产生逾期。

 

 

一般银行会给3天左右的容时期限,就怕持卡人用到不靠谱的方法还款,或者是遇到还款的软件或系统维护什么的,一旦还款日没还进去退了回来,再次还款就逾期的可能性。当然这种情况比较少见,这是预防为主。

 

 

当然,很多人为了避免麻烦也会选择自动还款。其实这也没错,但一定要注意发卡行的扣款时间,如果工资入账不及时,可能会超过扣款期限,无形之中造成逾期。针对这种情况,建议是保证储蓄卡里有充足的资金。

 

 

还款日当天还款或造成逾期

 

 

有些人为了最大限度的享受免息期,喜欢在信用卡还款日当天进行还款操作,但是这样并不稳妥。

 

 

比如信用卡还款日是每月10号,你在10号进行还款操作,万一银行在还款日当天16点扣款,但你17点才将钱存入自动还款绑定的储蓄卡,会导致银行扣款不成功,有可能产生逾期。

 

 

超额还款不计息

 

 

对信用卡进行超额还款,超出还款额的这一部分叫做“溢缴款”。

 

 

“溢缴款”可以直接用于消费还款。如果卡内有溢缴款,消费时会先扣溢缴款,再扣信用额度;若溢缴款大于消费金额,则不会形成透支。

 

 

不过,建议是最好避免这种“溢缴款”,因为信用卡与储蓄卡不同,即使账户内有多余的钱,也不会产生利息,但如果想把“溢缴款”从信用卡中取出来,还可能会产生一定的手续费(不同银行政策不同)。

 

 

支付公司查询vs各行信用卡客服电话查询

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各行信用卡客服电话查询

1、交通银行客服,交行客服,交通客服

---交通银行客服热线---

电话银行: 95559

信用卡: 4008009888

信用卡(境外): +862128283555

信用卡白金: 4008666888

信用卡白金(境外): +862128283888

2、招商银行客服,招行客服,招商客服

---招商银行客服热线---

电话银行: 95555

信用卡: (+86)4008205555

信用卡白金: 4008885555

信用卡白金(境外): +862168674800

3、光大银行客服,光大客服

---光大银行客服热线---

电话银行: 95595

信用卡: (+86)4001000000

信用卡: (+86)4007888888

信用卡白金: (+86)4008111333

4、农业银行客服,农行客服

---农业银行客服热线---

电话银行: 95599

信用卡: 4006695599

信用卡(境外): +862161195599

信用卡白金: 4006195599

信用卡(境外): +862161295599

5、花旗银行客服,花旗客服

---花旗银行客服热线---

电话银行(仅限座机拨打):8008301880

信用卡24小时热线电话:4008211880

6、平安银行客服,平安客服

---平安银行客服热线---

个人寿险:95511转1

信用卡: 95511转2

银行: 95511转3

财产险: 95511转5

团体寿险:95511转6转1

平安直通贷款服务:1010 0000

7、中信银行客服,中信客服

---中信银行客服热线---

电话银行: 95558

信用卡: 4008895558

信用卡(境外): +8675582380730

信用卡白金: 4006095558

信用卡(境外): +8675582380710

8、广发银行客服,广发客服

---广发银行客服热线---

电话银行: 4008308003

信用卡: 95508

信用卡(境外): +862087310029

信用卡白金: 8008308848

信用卡(境外): +862034198221

9、民生银行客服,民生客服

---民生银行客服热线---

电话银行: 95568

对公专线: 4006895568

小微金融: 4008695568

信用卡: 4006695568

信用卡(境外): +861095568

信用卡白金: 4008108008

信用卡白金(境外): +861068016880

10、兴业银行客服,兴业客服

---兴业银行客服热线---

电话银行/信用卡: 95561

信用卡(境外): +862138769999

信用卡白金: 4008895561

信用卡白金(境外): +862138429696

11、中国银行客服,中行客服

---中国银行客服热线---

电话银行: 95566

信用卡: 4006695566

信用卡(境外): +861066085566

信用卡白金: 4006695569

信用卡白金(境外): +861066086569

12、建设银行客服,建行客服

---建设银行客服热线---

电话银行: 95533

信用卡: 4008200588

信用卡(境外): +862138690588

13、工商银行客服,工行客服,工商客服

---工商银行客服热线---

电话银行/信用卡: (+86)95588

信用卡金卡: (+86)4006695588

信用卡白金: (+86)4000095588

14、渣打银行客服,渣打客服

---渣打银行客服热线---

电话银行: 8008208088

信用卡: 4008206663

信用卡(境外): +8675582686080

15、华夏银行客服,华夏客服

---华夏银行客服热线---

电话银行: 95577

信用卡: 4006695577

信用卡(境外): +861066209577

16、浦发银行客服,浦发客服

---浦发银行客服热线---

电话银行: 95528

信用卡: 4008208788

信用卡(境外): +862138784988

信用卡白金: :4008880288

信用卡(境外): +862138784979

17、北京银行客服,北银客服

---北京银行客服热线---

电话银行: 95526

信用卡: 4006601169

信用卡(境外): +861066226789

18、宁波银行客服

---宁波银行客服热线---

统一热线:95574

19、上海银行客服,上银客服

---上海银行客服热线---

统一客服热线:95594

总机:021-68475888

传真:021-68476111

20、包商银行客服

---包商银行客服热线---

统一客服热线:95352

21、东亚银行客服

---东亚银行客服热线---

客服热线:

8008303811

4008888338

境外服务热线:+862083963109

22、南京银行客服

---南京银行客服热线---

客服热线:4008896400

96400(江苏)

23、天津银行客服

---天津银行客服热线---

客服热线:4006960296

本市客户拨打:960296

24、徽商银行客服

---徽商银行客服热线---

客服热线:4008896588

安徽省内客户可直拨:96588

25、广州银行客服

---广州银行客服热线---

客服热线:4008396699

广东省内客户可直拨:96699

26、大连银行客服

---大连银行客服热线---

客服热线:4006640099

27、广州农商银行客服

---广州农商银行客服---

客服热线:95313

28、重庆银行客服

---重庆银行客服热线---

客服热线:4007096899

市内客户可直拨:96899

29、邮政储蓄银行客服

---邮政储蓄银行客服热线---

信用卡:4008895580

中邮人寿:4008909999

邮储银行:95580

邮政业务:11185

EMS:11183

30、河北银行客服

---河北银行客服热线---

客服热线:4006129999

或031196368

31、温州银行客服

---温州银行客服热线---

全国客服:057796699

浙江客服:96699

上海客服:962699

32、盛京银行客服

---盛京银行客服热线---

信用卡客服电话:18008907789

信用卡客服电话:202424182333

客服电话:24006996666

客服电话:102496666

33、江苏银行客服

---江苏银行客服热线---

24小时客服热线:4008696098

信用卡客服专线:4008280888

34、宁夏银行客服

---宁夏银行客服热线---

24小时客服热线:4008096558

区内:095196558

35、长沙银行客服

---长沙银行客服热线---

服务热线:073196511

全国服务热线:4006796511

金芙蓉尊卡贵宾服务热线:4006696511

36、昆仑银行,昆仑银行客服,昆仑客服

客服热线:4006696569

支付公司查询包含(34家主流收单行信息)

1.银联商务股份有限公司

客服电话:95534

联系方式:021-60880818

官网地址:https://www.chinaums.com/

商户编号前三位:802、811、898、806

2.深圳瑞银信信息技术有限公司

客服电话: 400-117-7777

加盟代理:010-85235033-593市场部

银行专业化服务:400-700-1777

官网地址:http://www.ruiyinxin.com/

商户编号前三位:885、886、887

3.拉卡拉支付股份有限公司

客服电话:95016(8:00-22:00)

加盟代理:010-56710999转1241

  •          021-80102182

官网地址:http://www.lakala.com/

商户编号前三位:822

4.通联支付网络服务股份有限公司

客服电话:95193  400-66-95193

联系方式:021-60818888

官网地址:https://www.allinpay.com/

商户编号前三位:821、990

5.开店宝支付服务有限公司

客服电话:400-782-8888

联系方式:400-782-8006

官网地址:http://www.91kdb.cn/

商户编号前三位:843

6.北京海科融通支付服务股份有限公司

客服电话:400-668-6689

加盟代理:010-82685056

官网地址:http://www.hkrt.cn/

商户编号前三位:833

7.银盛支付服务股份有限公司

客服电话:400-881-6160

官网地址:https://www.ysepay.com/

商户编号前三位:826

8.杉德支付网络服务发展有限公司

客服电话:021-962567

联系方式:021-24013777

官网地址:https://www.sandpay.com.cn/

商户编号前三位:827

9.福建国通星驿网络科技有限公司

客服电话:400-0696333

加盟代理:详见官网

官网地址:http://www.postar.cn/

商户编号前三位:857

10.随行付支付有限公司

客服电话:4000-887-626

联系方式:010-68143666

官网地址:https://www.vbill.cn/

商户编号前三位:836

11.上海汇付数据服务有限公司

客服电话:400-820-2819

联系方式:021-33323999

官网地址:https://www.huifu.com/

商户编号前三位:823

12.乐刷科技有限公司

客服电话:0755-26339288(9:00-21:00)

官网地址:https://www.yeahka.com/

商户编号前三位:890

13.付临门支付有限公司

客服电话:400-6078866/6785522

官网地址:http://www.freemypay.com/

商户编号前三位:850

14.卡友支付服务有限公司

客服电话:400-8815516

联系方式:021-50818360

官网地址:http://www.cardinfo.com.cn/

商户编号前三位:801

15.现代金融控股(成都)有限公司

客服电话:400-6969-619

官网地址:https://www.mfhcd.com/

商户编号前三位:834

16.易生支付有限公司

客服电话:400-670-0808

加盟代理:详询官网

官网地址:http://www.bhecard.com/

商户编号前三位:831

17.中汇电子支付有限公司

客服电话:400-0919-866

加盟代理:022-86586555

官网地址:http://www.cnepay.com/

商户编号前三位:868

18.嘉联支付有限公司

客服电话:952005

官网地址:https://www.jlpay.com/

商户编号前三位:849、984

19.中付支付科技有限公司

客服电话:400-7006889

加盟代理:4001136889

官网地址:http://www.qtopay.cn/

商户编号前三位:847

20.北京畅捷通支付技术有限公司

客服电话:400-0232-636

官网地址:https://www.chanpay.com/

商户编号前三位:900

21.快钱支付清算信息有限公司

客服电话:95069/400-615-5799

加盟代理:400-606-7922

官网地址:https://www.99bill.com/

商户编号前三位:812

22.联动优势电子商务有限公司

客服电话:400-112-5883

加盟代理:13910812238

官网地址:http://www.umfintech.com/

商户编号前三位:829

23.重庆市钱宝科技服务有限公司

客服电话:4001-58-58-58

官网地址:http://www.fortunebill.com/

商户编号前三位:848

24.广州合利宝支付科技有限公司

客服电话:400-096-6263

联系方式:020-22820037

官网地址:https://www.helipay.com/

商户编号前三位:928

25.北京和融通支付科技有限公司

客服电话:400-010-5670

官网地址:https://www.hrtpayment.com/

商户编号前三位:864

26.上海富友支付服务股份有限公司

客服电话:95138

联系方式:021-68619388

官网地址:https://www.fuioupay.com/

商户编号前三位:818

27.上海付费通信息服务有限公司

客服电话: 021 - 962233

联系方式:021 - 51750788

官网地址:https://www.shfft.com/

商户编号前三位:819

28.上海盛付通电子支付服务有限公司

客服电话:4007208888

官网地址:http://news.shengpay.com/

商户编号前三位:820

29.广东盛迪嘉电子商务股份有限公司

客服电话:4009-303-555

加盟代理:0755-86033333

官网地址:http://www.sdjgroup.com.cn/

商户编号前三位:893

30.新生支付有限公司

客服电话:400-089-0098

官网地址:https://www.hnapay.com/

商户编号前三位:852

31.上海电银信息技术有限公司

客服电话:400-700-8010

联系方式:021-51693317

官网地址:http://www.chinaebi.com/

商户编号前三位:872

32.易宝支付有限公司

客服电话:95070/4001-500-800

官网地址:https://www.yeepay.com/

商户编号前三位:825

33.网银在线(北京)科技有限公司

客服电话:400-0888-816 

加盟代理:010-8918 6888

官网地址:http://www.chinabank.com.cn/

商户编号前三位:815

34.北京钱袋宝支付技术有限公司

客服电话:4006651188

官网地址:https://www.qiandai.com/

商户编号前三位:817

“综合评分不足”到底是什么意思?

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“综合评分不足”到底是什么意思?

办理贷款、信用卡常常被拒,显示原因为“综合信用评分不足”。你是不是一脸懵逼呢?

综合评分包括:婚姻、工作、年龄、经济能力、个人住房、公积金、社保、电商数据、芝麻分、信用记录以及学历等等。所有分数累加得到的就是“综合评分”。

综合评分不足被拒原因

 

负债较多或有当前借款借款

►负债:过去借款逾期较多,负债影响还款能力等。

►有当前借款:当前有借款还未结清,或已经审批但超时未按要求提取借款。

征信黑/征信花(本条针对查征信的网贷)

►征信黑:个人征信在近期(主要是近半年内)有出现多次逾期、拖欠等不良信用记录;

►征信花:征信“硬查询”过多,且极少放款,借款方会认作用户无还款能力。

个人资料填写不完整/不真实

►申请表的必填项不填

►身份证不满足“本人二代身份证”条件

►工作/通讯录/紧急联系人等有作假嫌疑

►银行流水没有时效性、真实性

手机触碰“雷点”

►手机非本人实名认证或认证时间不足6个月

►通讯记录有过多贷款相关的通话来往

►手机归属地异常,如:人在北京工作,但本人手机号码、同事手机号码归属地显示某一偏远山区。

进入“网贷黑名单”

►申请网贷过于频繁,贷款方会认为申请者极度缺钱且还款能力差(频繁定义:1个月>10家)

►网贷多次逾期、欠钱不还形成呆账

由于以上原因形成的第三方信用评分降低:芝麻分、考拉分

审核异常

►审核异常:不配合审核,或对平台工作人员骚扰,谩骂,威胁等。

►身份验证异常:未能再既定时间内完成身份验证,或验证失败,异常等。

►联系人异常:联系人通讯异常。

►资料审核不合格,联系人重复等:资料错填,图片模糊,不完整等。

查征信、上征信

 

►全网最实用的答案:注册前看清楚授权协议,一般来说除非用户授权,小贷是无法不经同意私自获取的。因此在申请贷款前,点击协议书,看里面的内容是否包括“人行征信授权查询”。

►百度:百度搜一下什么都有了,你有疑虑的同时别人肯定也有疑虑,如果连百度都搜不到,那肯定不上。

“行为”会影响个人征信

 

►信用卡连续三次、累计六次逾期还款;

►房贷月供累计2至3个月逾期或不还款;

►车贷月供累计2至3个月逾期或不还款;

►贷款利率上调,仍按原金额支付“月供”,产生欠息逾期;

►水、电、燃气费不按时交款;

►个人信用卡出现套现的行为;

►助学贷款拖欠不还款;

►“睡眠信用卡”不激活还是会产生年费,若不缴纳就会产生负面的信用记录;

►信用卡透支、按揭没有及时按期还款;

►为第三方提供担保时,第三方没有按时偿还贷款;

►个人信用报告还会记录法院部分经济类判决。因此,欠账等经济纠纷也会影响信用记录;

►手机扣费与银行卡扣费挂钩,在手机停用后没有办理相关手续,因欠月租费而形成逾期,也会造成不良记录;

正常还款后再次申请被拒

 

这个问题其实很普遍,有些借款人感觉还款表现良好,再借可能提额,结果却是拒贷,这不符合剧情啊。

你可能出现了下面这几种情况:

►一次贷款还贷期间,贷款时绑定的银行卡流水出现过连续几个月中断。贷款机构可能评估你可能处于失业状态,还款能力不佳。

►别的贷款或者信用卡出现过逾期。“拆东墙补西墙”的行为,很可能造成某家贷款逾期被记入征信。

►负债率上升。在别的平台借了多笔贷款,导致负债率上升。

►风控因素。一次贷款时赶上审核较松的阶段于是申请成功,二次贷款时审核收紧,导致拒贷。

15家银行信用卡提额攻略,方便改善用卡习惯

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15家主流银行提额的攻略,方便您改善用卡习惯,更精确地提额。

No.1

招商银行

招商银行信用卡,是目前所有银行信用卡中,提额最容易的信用卡之一,只要掌握了正确的方法,提额速度也很快。
1.刷卡次数:每个月刷卡笔数多(不少于15笔),即有助于提额;
2.消费多样性:刷卡时选择不同的商铺,类型要多,如餐饮、娱乐、交通等都是有利于提额的;
3.账单分期:适当的分期3-6期,且分期额度在总额度30%左右。通过分期,银行可以赚取利息,你为银行带来利润,银行便会为你提高额度,双赢。
No.2

广发银行

广发银行信用卡在提额速度上可以稳拿第二,下大额卡的几率也很大。
1.通过客户端可以自助调整临时额度,通常是一季度临额,半年固额。
2.主动提额。最入门的手段,很简单,刷到额度的80%-90%左右,等出了账单,全额还款,再申请提额。一般只要用卡时间大于半年,三个月可以自助申请提额一次。
No.2

农业银行

农行在四大行中,相对来说算是最容易提升额度的,只要坚持用卡,在半年之后申请提额就一定可以了。首次提额可遵循“6+1原则”,刚下卡6个月整不要急,记得多等一天。
1.大额消费:农行偏爱大额消费,消费的多,银行也会认可你的经济能力。但是大额消费也要合理化,不要有套现的痕迹。
2.时刻关注:不定时的向农行储蓄卡里存些钱,可以用来还卡,也可以用来理财等。多和银行互动提高粘性,也多上手机银行看看,有机会就迅速申请提额。
No.4

浦发银行

浦发银行一般下卡6个月就可以提额了,但是也要用对方法,否则可能万年不提,成为了“别人的浦发”。
1.大额分期:浦发很欢迎分期,不管分多少期,只要你分,它就给提!但是切记不要常常分期小额,最好分期大额产品,否则银行可能会误认为你穷。
2.频繁刷卡:每个月刷20次以上,线上线下,带积分的消费。
No.5

平安银行

平安银行下卡比较容易,但下卡额度一般也不高。
1.小额多刷:平安银行喜欢小额多刷的用户,不喜欢大额消费,而且要牢记“6+1原则”。
2.耐心刷卡:如果你手里的卡使用记录良好,那么不要吝啬年费,去申请一张更高级系列的卡,提额会更顺利。
No.6

工商银行

工行比较喜欢有资产的客户,只要有钱,一切都好说。
1.大额消费:境外大额消费、定期存款理财、多笔消费等方式都能证明你的资产财力,一般消费过五位数有机会提额。
2.还款方式:不做最低还款。还是那句话,喜欢有钱的客户。
No.7

民生银行

民生银行的重点在于刷卡频率,条件达到了,提额速度也是非常快。
1.高频刷卡:大量刷卡,小额消费也没关系,尽量保持在每个月20次以上,就几乎每个月都能提临额,三个月提固定额度。
2.财力证明:没有银行不爱财大气粗的客户。如果你的财力状况良好,向银行提供新的财力证明,提额也会顺理成章。
No.8

光大银行

光大银行的提额力度往往与下卡额度有关,通常半年一次,幅度也不低。
1.电脑审核:光大银行的政策:临时额度,3个月提一次;永久额度,6个月提一次,电脑系统审核。电脑审核考察的数据主要是刷卡次数(5-8次就好)、刷卡数额(每两个月保持一两笔大额消费,多笔小额消费)、消费多样性、还款数据等。
2.主动出击:光大银行不习惯主动,所以我们主动打给客服,隔断时间就申请一下提额。
No.9

兴业银行

兴业银行提额不算慢,与其他银行不同的是,它常会有能提额的活动。
1.微信提额:直接在微信的兴业银行信用卡里的额度调整里提额,可以提临时额度和固定额度。
2.活动提额:在在微信兴业银行信用卡里的对话框里面回复三个汉字“无忧分”,就会收到兴业银行最近的提额的活动。兴业银行的相应活动期间,直接参加兴业银行的提额活动就可以直接提额了。这提的是固定额度,如果有临时额度就可以通过这个机会转成固定额度。
No.10

中信银行

中信银行同位3个月临额,6个月固额,虽然时间稍长,但提额的空间不小。
1.高端消费:中信最大的一个喜好就是高端商户消费,比如奢侈品店、高尔夫、保龄球、酒吧等。
2.活动日提额:很多银行都有喜欢的活动日,比如最红星期五等。当中信有活动日时消费,提额的速度就非常快。
No.11

华夏银行

华夏银行提额空间下,风控也一直很严格,大部分卡友在收卡时就看到了天花板额度,很难提升。
1.刷卡提额:无论是哪家银行,刷卡频繁的客户总是更受欢迎的,华夏也不例外。
2.易达金提额:先申请大额易达金,成功即可申请提额,大部分持卡人的固额会被提到和易达金等额的数目。
No.12

交通银行

交通银行发卡容易提额难,风控比华夏还严。不过一旦提额,幅度往往不低。
1.销卡提额:采用常用的威胁额度低,要销卡提额。或者注销一直没提额的卡,办理储蓄卡,三个月后询问推荐额度再申办一张新卡。
2.申请提额:交行比较被动,主动跟客服说需要一笔钱置办一些必用品,很多卡友用这个方法都能成功。
No.13

中国银行

中行喜欢大额消费和有财力的定存客户,提额时间也很长,一般隔一年提一次。
1.定期存款:中行看重实力,办一张中行的借记卡,定期存钱,是想提额的必需之举。
2.消费提额:无论是购物的次数、还是消费的类型,首先都需要尽量丰富。其次,购房购车之类的举动也会影响中行对你的判断。
No.14

建设银行

建行是大部分卡友心目中提额难度最大的银行之一。虽然难度大,但是也有一些野路子可以尝试
1.短信申请:用绑定建设银行信用卡的手机号码,发送短信代码到9533,永久额度短信代码是392#卡号后四位#期望额度#2,临时额度短信代码是392#卡号后四位#期望额度#1,能不能提,能提多少,回复的短信里面都有,可减少银行查询个人征信的次数。
2.APP申请:登录到建设银行客户端—最下端点击信用卡—找到信用卡管理—额度调整— 分别提升信用卡临时和固定额度,注意第一次成功提额之后建议6个月之后再试。
No.15

邮储银行

邮储银行信用卡业务发展较慢提额的机制并不是十分的健全,申请提额需要主动联系客服申请。邮政信用卡临额给的很大方,只要用卡没有大的瑕疵临额很容易申请,用来应急周转还是不错的。用完临时额度到期后的一个月至三个月后才可以申请提固额。
1、 邮政分期对提额效果好一些,一般6个月分一次2000多就可以。但是个人认为分两次效果更好。对了,是账单分期,不是现金分期哦,现金分期要是邀约客户才可以。分期最好是提额日前一个月分。
2、 提额固额时间6个月一次。可以打客服电话自主调额。分期后不用还完才可以提额,到了时间点就可以打电话提了。

 

广发信用卡刷POS机失败怎么回事?

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朋友圈沸沸扬扬的是广发卡的被限制问题。很多广发卡用户跟我说你的POS机有问题啊,刷不了卡了,银行短信发来通知说在特定商户消费,信用卡被风控了!

很多朋友感到非常郁闷,明明自己用卡很规范,为什么现在消费都不可以了呢?可是致电广发信用卡客服,却会说卡片状态是正常的,遇到这种怎么办?

为什么会出现这种情况呢?个人觉得是今年经济不景气。很多用户的信用卡长期申请延期,甚至逾期,银行需要控制风险来降低损失。那么,遇到这种问题如何来解决了,不能刷卡消费,可是苦了很多广发卡用户了,合利宝POS机小编为大家总结了一些方法,希望对大家有帮助!

其实至于广发信用卡如何消费,银行发来的限制消费的短信已经提到了(建议您使用其他支付方式)

方法一:广发银行合作商户消费

登录广发手机银行查看本地合作商家,有空的时候多去这些商户去消费,不会限制,这些商户去消费购物吃饭,不仅可以打折,慢慢的自然而然会解除限制,而且还对信用卡提额很有帮助。

方法二:广发银行网上消费

登录广发银行网上商城购物消费,可以购物美食券或者生活用品,这对解除信用卡交易限制和信用卡提额都有帮助。

方法三:去大型商超去消费

比如:家乐福、沃尔玛、国美、苏宁等,这种方法解除限制得出成功率也很高。

方法四:线上消费刷卡

广发信用卡绑定淘宝、京东消费,或者微信支付宝扫码消费!因为线上消费刷卡更符合现在人的刷卡逻辑,而且银行给予线上刷卡的支持

加在线客服微信:5954138  进行详细咨询,我们为您竭诚服务,办理正规一清POS机银联POS机

广发信用卡刷不了POS机的原因及解决办法

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很多广发的持卡人都在反馈,自己的信用卡被风控了。经常用的POS机无法刷卡,严重的已经被封卡降额。那么POS机小编带你分析广发风控的原因,以及如何解决风控问题广发银行信用卡风控原因\

 

使用低费率POS机

很多卡友还是贪图低费率POS机,跳码非常严重,长期使用跳码到优惠类甚至公益类商户。更有严重的情况,跳码跳到银行黑名单商户,或者假商户。那么封卡,降额。刷不了卡也是正常的。

经常使用固定一台机器

我们每次的刷卡消费。都能够通过商户编号查询出刷卡机构号、地区码、MCC码、费率、积分概况等信息。那么我们出去正常刷卡消费不可能每次都是同一个支付机构,所以长期使用一台机器,肯定是有风险的。

刷卡不规范

刷卡一定要模拟正常消费,正常商户营业时间基本是9:00---22:00,那么长期半夜刷卡,肯定是要被风控的。另外刷卡金额也有讲究,刷卡的数字一定不要有规律性。

卡片活跃度低,银行判定为套现卡

卡片活跃度的主要就是刷卡不规范造成的,每个月只刷2-3次卡,而且都是大额消费,被银行认定为套现。所以想提高卡片活跃,每个月一定要消费20-30次左右,小额多次消费。

长期高负债,长期空卡

很多卡友出账单之后,还完款,又再次全部刷出来。导致信用卡长期空卡,我们知道,信用卡的固定额度和剩余可用额度在征信报告上都是有显示的,那么银行在进行贷后审查征信的时候发现长期空卡,肯定是要风控的。

 

广发风控解决方法

 

线下店铺消费

持卡人可以去当地的全国连锁性店铺消费:比如肯德基、麦当劳、大润发超市、家乐福超市、万达影城等等全国性的连锁品牌店,提高卡片的刷卡品质。切记一定要小额消费,小额多次。

通过分期解决负债过高

很多朋友可能资金压力比较大,所以卡片长期空卡。那么这种情况可以通过分期来解决。可以还完信用卡额度的20%,出账单之后选择分期还款,分期的金额征信上是不显示的,假如信用卡总额度1万,分期了2000,那么征信上就会显示总额度一万,剩余额度2000,而不会显示空卡。这样既可以解决资金压力,又可以环节信用卡负债率。

开通广发荟

广发荟是广发银行的理财平台,很多卡友已经亲测开通广发荟之后可以解除消费限制。下载广发银行手机App,搜索“广发绘”,然后开通,根据他的提示来操作,让办广发储蓄卡也办理一张。

 

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用卡的核心是什么?

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用卡的核心是什么?
答:提额
银行凭什么要给你提额?
答:好的刷卡机+正确的用卡习惯。不是银行按照你的喜好和规矩来,而是你要按照银行的喜好和规矩来

使用信用卡的六大禁忌!

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使用信用卡的六大禁忌

信用卡作为一种便利的支付方式正在被越来越多的人所接受,其先消费后还款的使用方式为发工资前资金紧张的上班族们提供了缓冲,这种可以随时买买买的快乐使得更多的人迈入使用信用卡的行列。但是,使用信用卡也是有风险的,有许多问题需要注意,如果你正在使用信用卡,那么一定要注意这六大禁忌,确保能安全地使用信用卡。

1. 逾期还款

信用卡逾期可以说是使用信用卡的过程中非常常见的问题,每次逾期还款都会在个人信用报告上有不良记录,次数多了想要贷款可就难了,而一般逾期记录都会在信用报告上呆两年时间,因此在使用信用卡时应记住最后还款期限,尽量按时还款,暂时还不完可以选择分期,但次数不宜太多。

2. 丢失后不及时补办

有这么一种情况,某人信用卡丢失但卡内该缴清的款项都已经缴清,卡也快到期了,想着别人捡到了也不知道密码,他就没有去挂失,没想到几天后发现信用卡被盗刷3000余元。实际上,有的消费平台不用信用卡密码也能消费,因此若是信用卡丢失了应尽快挂失补办,以免犯罪人员有可乘之机。

3. 随意借给他人使用

自己的信用卡借给他人使用是不被银行允许的,据银行规定,一经发现,持卡人会被处以1000元以内的罚款,根据这个规定,你最好不要碍于情面或别的原因外借自己的信用卡,否则不仅被查出来要罚款,别人还不上钱你还得承担责任,今后想要提额或者贷款都是免谈,这对自己百害而无一利。

 

4. 泄露信用卡信息

信用卡有三样信息不可泄露:卡号、有效期和安全码,其中安全码就是在信用卡背面,签名处后的最后3位数字(ccv代码),若是外人知道了你的这些信息,他就可以进行在线支付。因此,我们要保管好信用卡以及卡面信息,同时还要注意动态验证码信息也不能轻易告诉别人,以免疏忽之下被人骗取信用卡金额。

5. “以卡养卡”

有的人完全没考虑过自己的还款能力,冲动消费,导致信用卡越欠越多,还不上了就想运用“以卡养卡”的方式还款,尝到了资金取之即来的甜头,却忽视了随之而来越滚越多的高额利息甚至是滞纳金和罚息等,负债风险极大。在征信越发重要的今天,逾期的不良记录出现在你的征信报告上就意味着信用卡封卡、贷款不给批、工作不好找的结果,所以“以卡养卡” 不可取!

 

6. 信用卡套现

信用卡套现就是通过非正常渠道交易对信用卡进行恶意取现的行为。一旦取现,个人的利息负担就会加重,而且信用卡套现是违法行为,一旦这种行为被银行发现将有可能被列入信用“黑名单”,还有可能承担法律风险。

看完这六个信用卡的使用禁忌,想必你已经对使用信用卡的风险有了一定认识,所以要养成一个良好的消费习惯和使用信用卡的习惯,让信用卡成为我们的助力,而不是负担。

光大银行发布信用卡不计积分商户第一期名单

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光大发布不计积分商户第一期名单

6月17日,光大信用卡发布了《积分奖励计划细则及条款调整公告》。

公告中除了详细说明积分奖励计划细则及条款之外,还发布了相关附件《零星不累计积分的商户列表第一期》。

初略算了一下,第一期名单中有2万多的商户。光大银行还表示将不定期更新不累计积分的商户列表。

这样的公告实际上也不是新鲜事了,年初央视的《第一时间》栏目就报道过银行对信用卡管控的新闻。

以下截图视频来源于


△央视财经《第一时间》栏目视频

如农业银行在3月份发布公告,将从本月起逐步关闭信用卡烟草代扣交易,更早之前,包括邮储银行、建设银行等多家银行也都陆续发布公告,明确信用卡资金支持消费,但不支持房地产交易以及投资等。

此前,银保监会明确提出,银行业金融机构应当准确监测和管控信用卡资金实际用途。信用卡资金不得用于偿还贷款、投资等领域,严禁流入政策限制或者禁止性领域。

专家指出,各家银行加强资金管控也有利于防范信用卡**、盗刷等行为。商户如果违规刷卡,会被银行加入黑名单,并暂停信用卡交易。持卡人如果出现违规交易,也要承担相应的后果。

 

临时额度太鸡肋?几招教你临额转固额!

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当持卡人按照银行的标准:多刷卡、多元化消费、多分期、按时还款......做足了尝试之后,满心期待的等着银行提额,却发现银行发来的是提高临时额度的短信......

大部分人可能都非常嫌弃临时额度,因为它不仅只有1-3个月的有效期,而且,到期后还必须全额还清。

① 临时额度的最佳用途

很多卡友都想通过临额转固额,达到提固额目的。有的银行确实可以,有的银行你试了,就是“浪费感情”。

临时额度既然是银行推出的一项服务,自然有它的好处,其实,临时额度在信用卡高手的眼中,不仅不鸡肋,用的好还是提高固额的利器呢!

1. 有临额必用之

一般,固定额度最快是3个月提一次(不同银行、不用卡片规则不同),额度越高越难提。但临时额度就比较容易了,一般逢节假日或者电话申请都能提额,有效期1-3个月不等。

千万不要歧视临时额度,有临时额度就去刷,也不用刷爆,只要超出固定额度10%-20%就可以,这样不出3期,临时额度就有机会转为固定额度哦。

2. 消费金额不够,数量来凑

银行的系统不仅会记录用户刷卡的额度,还会记录信用卡的刷卡频率,当你的刷卡频率较高,且刷卡金额超过了额度的30%,提额的可能性就非常大。

比如,某人有张5万额度的卡,他曾经试过很多方法银行就是不给提额,后来他坚持几个月都用这张卡消费,无论是日常购物还是出差旅行......连续了3个之后,额度直接提到8万!

PS:通过刷卡频率来提额是需要耗费一定的时间的,短则3月,多则一年半载,所以一定要坚持下去哦,另外,一定要保持良好的用卡习惯才行。

3. 曲线提额

大家可能会遇到这种情况,经常使用信用卡消费,银行虽然给提额了,但提升的却是临时额度,可临时额度也会占用总授信额度的。

这样,如果你在某家银行的信用卡只给提临额,你可以试着多次申请其他银行的信用卡,其他银行可能会参考你现在信用卡的临额和固额的总和确定你的授信额度,一般都会高于现在的固额而低于临额和固额之和。

4. 刷爆+分期

分期所产生的手续费是银行在信用卡业务上的主要盈利来源,如中信、平安、建行、浦发等银行每月刷光信用卡的固定额度,然后刷掉临额的30%以上,再选择银行的分期业务,选择两次,分3期(太久的话手续费太高),等到期后申请提额,过审率高达90%!

但为什么有临额也不一定能转成固定额度?看了上面临额的特点,可以看出来,临额并不能直接变成固定额度,只是辅助作用。

所谓的临额转固额,就是你的某家银行有临额,又成功提了固定额度,那么所提的固定额度会占用临时额度,即原先部分临时额度变成了固定额度。

有临额的可以好好养,或许个别月后就能提成固定额度,来看看我们该怎么做!

② 如何把临额变成固额?

1.临额到期前每月刷25次左右

银行给我们临额,就想让我们消费,银行赚到了预期甚至超过预期的钱,才会给予我们更大的好处:提升固定额度。要保障每月要有25次左右的刷卡消费,次数不够可用POS机模拟真实消费。

2.临时到期的前三天,申请临额转为固额

一方面,充分利用临额的周期;另一方面,给银行留下较好的印象,让银行认为我们对信用卡的额度、还款周期等各方面很重视。

3.尽量全额还款

你几乎是全额还款的话,银行会知道你经济能力、还款能力不错,只要不逾期、不欠钱,其他的问题就不是问题。

4.再次申请

若此时转不了固额,就直接取消临额,接着重新申请临时额度,把额度申请到最高,刷几笔大额后全额还款,再申请临额转固额,当然这招的前提是自己有足够全额还款的能力。

③ 各大银行临额转固额经验

今天给大家逐一揭秘各家银行临额与固额的提法,不一定100%成功,所以希望各位卡友根据自身情况斟酌尝试哈!

1.交通、建设、农业、国行:可选择挂失,挂失前多元化多次刷,并把钱还清,把临时变固定;

2.光大、浦发、国行:可多批次还款,且持卡刷光后,等待7至10天,要求临时变固定;

3.光大、交通、浦发、国行:有多次临额的,可到境外刷外币,系统会自动提额或者升级,没有出国条件的可在英文版的亚马逊官网买东西。

每家银行情况都不一样,投其所好、好好用卡,相信你们一定会快速提额的~

 

交通银行最新公告!这些MCC信用卡限制交易

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6月20日,交通银行信用卡中心发布《关于进一步加强我行信用卡禁止和限制类交易管控的公告》。

公告表示根据监管要求,信用卡资金不得用于购房、投资、生产经营等非消费领域。为了营造依法合规的信用卡使用环境,倡导持卡人合理消费,我行将持续加强相关交易管控。现就我行信用卡禁止和限制类交易管控措施公告如下:

1、我行信用卡不得于房地产类商户(商户类别码为1520、1771、7013,或其他实际受理房地产交易的商户)进行交易。

2、我行信用卡针对境内物业管理类、分时用房类商户(商户类别码为6513、6542、7012)交易实施限额管理:单卡单日累计交易金额不得超过3万元人民币,月累计交易金额不得超过3万元人民币,年累计交易金额不得超过10万元人民币。

3、我行信用卡不得于境内房产税费类商户(商户类别码为9312,或其他实际受理房产税费交易的商户)进行交易。

4、我行信用卡不得于投资理财类商户(商户类别码为6211、6012、6051、6541,或其他实际受理投资理财交易的商户)进行交易。

5、我行信用卡针对境内保险类商户(商户类别码为5960、6300、6381、6399)交易实施限额管理:单卡月累计交易金额不得超过10万元人民币。

6、我行信用卡不得于彩票类商户(商户类别码为7995,或其他实际受理彩票交易的商户)进行交易。

7、我行信用卡不得用于生产经营领域,如批发业务涉及的烟草配送类商户(商户类别码为4458),或其他批发、经营类税收等。

8、我行信用卡针对烟草零售类商户(商户类别码为5993)交易实施限额管理:单卡单日累计交易金额不得超过10万元人民币,年累计交易金额不得超过50万元人民币。

9、我行信用卡针对批发类商户(商户类别码为5998)交易实施限额管理:单卡单笔交易金额不得超过10万元人民币。

10、其他根据监管规定和我行风险政策属于信用卡禁止或限制类交易的,以我行另行通知为准。

交通银行称当交行信用卡持卡人在上述禁止和限制类商户交易时,可能导致交易失败。如您使用我行信用卡在非消费领域进行交易,我行可采取包括但不限于降额、止付、终止分期等相关措施。为保证您正常使用我行信用卡,请您务必保留与信用卡交易用途相符合的交易凭证,以便我行及时核实。

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